Polacy masowo uciekają z funduszy inwestycyjnych w kierunku lokat. Warto więc sprawdzić, na którą lokatę wpłacić nasze oszczędności, aby zarobiły najwięcej.

Z danych Narodowego Banku Polskiego o należnościach i zobowiązaniach banków wynika, że między lutym a majem do banków trafiły nowe depozyty o wartości tylko 2,2 mld zł. Sytuacja poprawiła się dopiero w czerwcu, kiedy do banków przynieśliśmy depozyty ma kwotę przekraczającą 4 mld zł (z czego na lokaty terminowe przypadło 1,2 mld zł), a ich saldo wzrosło do niemal 482 mld zł.

Z czego wynika tak duży przyrost depozytów (wśród których są też i lokaty terminowe)? Czy nagle wzięliśmy sobie do serca, że należy oszczędzać? Sprawie postanowili się przyjrzeć eksperci z BGŻOptima – banku specjalizującego się w oszczędzaniu. Ich zdaniem na wzrost zainteresowania depozytami bankowymi, a co za tym idzie, zwiększeniem się ich salda, wpływ miało kilka czynników.

Pierwszym z nich było ograniczanie konsumpcji przez klientów banków, którzy zostawiali więcej pieniędzy na kontach osobistych, oszczędnościowych czy lokatach, obawiając się skutków osłabienia gospodarczego. Wpływ na zwiększenie zainteresowania oszczędzaniem mogło też mieć podwyższenie stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej, skutkujące po pewnym czasie zwiększeniem oprocentowania lokat. Trzecim czynnikiem było wycofywanie środków z funduszy inwestycyjnych. Z danych Izby Zarządzających Funduszami i Aktywami wynika, że w czerwcu br. Klienci wypłacili z funduszy inwestycyjnych 1,6 mld zł. Skoro więc oszczędzamy, warto dowiedzieć się, w jakim banku najlepiej jest założyć lokatę terminową.

Reklama

Porównanie lokat bankowych 2012. Przejdź na porównywarkę

Reklama

Lokata na miesiąc?
Czołówka zestawienia lokat zakładanych na jeden miesiąc nie uległa zmianie. Na miejscu pierwszym – już trzeci miesiąc z rzędu – plasuje się Lokata z Kuponem VII Idea Banku (9% w skali roku). Zmian nie odnotowaliśmy też na drugim i trzecim miejscu. Na drugiej pozycji utrzymała się, otwierana przez Internet lub telefon, lokata standardowa o oprocentowaniu stałym eurobanku (4,50%). A na trzeciej – ex aequo – zakładana w oddziale lokata standardowa o oprocentowaniu stałym eurobanku i lokata eBGŻ Banku BGŻ. Oprocentowanie obu tych produktów wynosi 4,40%.

Jaka lokata na 3 miesiące?
W przeciwieństwie do lokat 1-miesięcznych, w czołówce zestawienia lokat trzymiesięcznych zaszły pewne zmiany. Co prawda pierwszą pozycję nadal okupuje Pierwsza Lokata Meritum Banku (8,50% w skali roku), to w porównaniu do ubiegłego miesiąca pewne zmiany zaszły na miejscu drugim i trzecim. Miejsce drugie zajmuje Lokata na Medal neoBANKU onLINE (6,40% w skali roku), która w lipcu znajdowała się na czwartym miejscu, a miejsce trzecie – Lokata Bezkarna BGŻOptima (6,30% w skali roku), która na podium awansowała z miejsca piątego. Pisząc o Lokacie Bezkarnej trzeba wspomnieć, że jest to jedna z niewielu lokat terminowych na rynku, której zerwanie przed terminem nie skutkuje utratą odsetek.

Jak lokata na 6 miesięcy to…
Podobnie jak w ubiegło miesięcznym rankingu, tak i teraz pierwsze miejsce w zestawieniu lokat sześciomiesięcznych zajęła Lokata standardowa Alior Sync (6,50% w skali roku). Miejsce drugie (również jak miesiąc temu) przypadło FM Bankowi i jego FM Lokacie (6,40% w skali roku) a trzecie - Lokacie Standardowej Internetowej Meritum Banku (6,20% w skali roku).



Gdzie ulokować pieniądze na 12 miesięcy?
Na pierwsze miejsce w zestawieniu lokat 12-miesięcznych awansowała (z trzeciej pozycji) lokata Direct+ Internet Santander Consumer Banku oprocentowana w wysokości 6,40% w skali roku. Na drugim miejscu znalazła się, po spadku z miejsca pierwszego, FM Lokata FM Banku (6,35% w skali roku). Nieco tłoczno zrobiło się na najniższym stopniu podium. Zajmują je bowiem aż trzy lokaty, których oprocentowanie wynosi 6,30% w skali roku: Lokata Standardowa Internetowa Meritum Banku, oraz dwa produkty Santander Consumer Banku: lokaty Zysk+ i Direct+. Oprocentowanie jedynej w naszym zestawieniu lokaty, której oprocentowanie uzależnione jest od rynkowej stawki WIBOR - FM Lokata WIBOR Plus FM Banku – nie zmieniło się. Spowodowało to, że znalazła się ona tuż za podium.

Ranking lokat bankowych w kwocie 5000 PLN - sierpień 2012
Lp. Bank/nazwa produktu Oprocentowanie nominalne Odsetki (po podatku) Minimalna kwota lokaty/wymagane konto
1 miesiąc
1 Idea Bank Lokata z Kuponem VII 9,00% 30,37 zł 1000 zł nie
2 eurobank Lokata standardowa o oprocentowaniu stałym (Internet/telefon) 4,50% 15,18 zł 200 zł tak
3 eurobank Lokata standardowa o oprocentowaniu stałym (pkacówka) 4,40% 14,85 zł 200 zł tak
Bank BGŻ Lokata eBGŻ 4,40% 14,85 zł 500 zł tak
4 Alior Bank Lokata standardowa 4,25% 14,34 zł 1000 zł nie
Alior Sync Lokata standardowa 4,25% 14,34 zł 1000 zł nie
5 FM Bank FM Lokata 4,20% 14,18 zł 1000 zł nie
neoBANK onLINE Lokata promocyjna 1M 4,20% 14,18 zł 500 zł tak
3 miesiące
1 Meritum Bank Pierwsza Lokata 8,50% 86,06 zł 500 zł tak
2 neoBANK onLINE Lokata NA MEDAL 6,40% 64,80 zł 5000 zł tak
3 BGŻOptima Lokata Bezkarna 6,30% 63,78 zł 1000 zł tak
4 FM Bank FM Lokata 6,20% 62,77 zł 1000 zł nie
5 Meritum Bank Lokata Standardowa Internetowa 6,00% 60,75 zł 1000 zł tak
neoBANK onLINE Lokata onLINE 3M 6,00% 60,75 zł 1000 zł tak
6 miesięcy
1 Alior Sync Lokata standardowa 6,50% 131,62 zł 1000 zł tak
2 FM Bank FM Lokata 6,40% 129,60 zł 1000 zł nie
3 Meritum Bank Lokata Standardowa Internetowa 6,20% 125,55 zł 1000 zł tak
4 Meritum Bank Meritum Zysku w Internecie 6,10% 123,53 zł 3000 zł nie
5 Toyota Bank Depozyt Plus 6,09% 123,32 zł 5000 zł tak
12 miesięcy
1 Santander Consumer Bank Direct+ Internet 6,40% 259,20 zł 5000 zł nie
2 FM Bank FM Lokata 6,35% 257,18 zł 1000 zł nie
3 Meritum Bank Lokata Standardowa Internetowa 6,30% 255,15 zł 1000 zł tak
Santander Consumer Bank Zysk+ 6,30% 255,15 zł 1000 zł nie
Santander Consumer Bank Direct+ 6,30% 255,15 zł 5000 zł nie
4 FM Bank FM Lokata WIBOR Plus 6,24% 252,72 zł 1000 zł nie
5 Meritum Bank Meritum Zysku w Internecie 6,20% 251,10 zł 3000 zł nie
Stan na: 7 sierpnia 2012 r.  Źródło: www.totalmoney.pl oraz strony innych banków

Porównaj online lokaty z ponad 30 banków. Aktualne rankingi lokat

Drugi wakacyjny ranking lokat terminowych TotalMoney nie był aż tak ciekawy jak ten, który przygotowaliśmy w lipcu. Wydaje się, że rynek lokat terminowych zapadł w letarg, z którego – miejmy nadzieję – obudzi się z nastaniem jesieni. Pocieszające jest jednak to, że jak pokazały dane przedstawione przez ekspertów z BGŻOptima, Polacy zaczęli większym zaufaniem darzyć banki i oferowane przez nie produkty depozytowe. Stare przysłowie mówi przecież, że lepszy wróbel w garści niż kanarek na dachu. Jak pokazują ostatnie przypadki osób, które licząc na większy zysk postanowiły powierzyć swoje pieniądze instytucjom parabankowym, ma ono dużo sensu…