Przeanalizowaliśmy oferty kredytów i pożyczek gotówkowych oferowanych przez 16 banków, które odpowiedziały na naszą ankietę. Okazało się, że pożyczając 3000 zł na rok oddamy bankowi, w zależności od oferty, od 143 zł do nawet 958 zł więcej niż pożyczyliśmy.

Opracowując kwietniowy ranking kredytów i pożyczek gotówkowych założyliśmy, że poszukujemy najtańszego finansowania w wysokości 3 000 zł, którego spłata rozłożona zostanie na dwanaście rat. Naszym klientem jest rodzina 2+1 osiągająca dochód 4 tys. zł netto. Nasi kredytobiorcy nie korzystali dotąd z usług banku-kredytobiorcy i nie są tym zainteresowani.

Banki wiedzą doskonale o tym, że w ciągu roku nie ma takiego okresu, który nie wiązałby się z większymi czy mniejszymi wydatkami. Dlatego starają się jak tylko mogą żebyśmy przyszli do nich po kredyt gotówkowy. Starania te nie jedno mają imię. Jedne banki stawiają na znane twarze (BZ WBK – Chucka Norrisa, ING Bank Śląski – Marka Kondrata), inne - skupiają się na parametrach cenowych ofert – proponując kredyty bez prowizji, obniżając ich oprocentowanie albo oferując atrakcyjne pakiety ubezpieczeniowe.

Sprawdź sam, który bank ma ofertę kredytową skrojoną pod Ciebie

Wszystkie te działania banków zachęcające nas do skorzystania z danej oferty kredytowej są istotne. W przypadku produktów kredytowych najważniejsze jest jednak to, ile finalnie ostatecznie przyjdzie nam za ów kredyt zapłacić. Najważniejszy jest tu więc całkowity koszt kredytu. Dlatego też głównym kryterium, jakie wzięliśmy pod uwagę analizując oferty kredytów i pożyczek gotówkowych był właśnie koszt kredytu.

Z której oferty warto skorzystać?

Niekwestionowanym zwycięzcą kwietniowej edycji rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych został Getin Bank. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi w tym banku 3 143,28 zł, a miesięczna rata - 261,94 zł. Prowizja za udzielenie kredytu w Getin Banku wyniesie 0% a oprocentowanie tylko 8,7%. Warto jednak wiedzieć o tym, że z takiej oferty mogą skorzystać klienci zaciągający kredyt w kwocie nie przekraczającej 10 000 zł z okresem spłaty nie dłuższym niż 12 miesięcy.

Ranking kredytów gotówkowych - marzec 2012
poz. Bank Rata równa w PLN RRSO Prowizja Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta (w PLN)
1 Getin Bank 261,94 9,03% 0,00% 3143,28
2 eurobank 269,36 14,88% 0,00% 3232,34
3 BOŚ 271,60 17,65% 3,00% 3259,20
4 Kredyt Bank 273,98 18,34% 0,00% 3296,76
5 Bank Zachodni WBK 276,83 19,48% 5,00% 3297,61
6 ING Bank Śląski 277,25 21,40% 0,00% 3327,00
7 PKO BP 277,63 21,71% 5,00% 3331,56
8 MultiBank 272,90 24,57% 3,00% 3361,63
9 Raiffeisen Bank 280,76 24,22% 0,00% 3369,84
10 BNP Paribas Bank Polska 275,92 26,12% 0,00% 3395,5
11 mBank 269,77 28,52% 4,00% 3403,98
12 Bank Millennium 286,00 28,48% 5,00% 3427,00
13 Bank BGŻ 289,52 31,30% 5,00% 3474,24
14 Credit Agricole Bank Polska 290,28 32,36% 5,00% 3483,36
15 Citi Handlowy 295,00 36,58% 5,00% 3538,00
16 Bank Pocztowy 305,00 45,30% 5,00% 3958,00
Dane na 13 kwietnia 2012 r.
Założenia: kwota kredytu 3 tys. zł ("na rękę"), waluta: PLN, okres spłaty 12 miesięcy. Raty równe. Klienci: rodzina 2+1 osiągająca miesięczne dochody w wysokości 4 tys. zł netto (proporcje 50/50), obie osoby uzyskują dochody zatrudnione są na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, koszty utrzymania: 800 zł. Klienci nie posiadają innych zobowiązań (te, które posiadali spłacali terminowo). Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 13 kwietnia 2012 r.





Drugą lokatę szturmem zdobył eurobank. W przypadku kredytu gotówkowego tego banku całkowita kwota do spłaty wynosi 3 232,34 zł, rata miesięczna – 269,36 zł, a prowizja za udzielenie kredytu 0%.

Na trzecie miejsce w zestawieniu, z całkowitą kwotą do zapłaty wynoszącą 3 259,20 zł, wspięła się propozycja Banku Ochrony Środowiska. Bank pobierze od nas niską prowizję za udzielenie kredytu (3%). Zachęcająca jest jednak przede wszystkim wysokość nominalnego oprocentowania wynosząca mniej niż 10%! Miesięczna rata kredytu obciąży nasze domowe finanse kwotą 271,60 zł.

Masz wiele kredytów i chcesz płacić jedną mniejszą ratę? Sprawdź korzystne oferty!

Wyborowi oferty kredytowej, z której zamierzamy skorzystać warto poświęcić trochę uwagi. Niewłaściwy wybór kredytodawcy będzie skutkował znacząco wyższymi kosztami jakie poniesiemy w związku z obsługą spłaty, niż w przypadku najkorzystniejszej, czyli najtańszej oferty. Oszczędności w skali roku mogą tu wynieść nawet kilkaset złotych. Warto zatem skorzystać z porównywarek internetowych. Są ona po pierwsze darmowe, a po drugie –– zaledwie po kilku chwilach to dowiemy się ile w danej instytucji przyjdzie nam zapłacić za kredyt. Środki jakie zaoszczędzimy wybierając lepszą ofertę pozwolą nam na wcześniejszą spłatę naszego zobowiązania albo skrócenie okresu kredytowania (wskutek nadpłaty) – to się naprawdę opłaca.