Jak co miesiąc rozesłaliśmy do polskich banków ankietę z zapytaniem o warunki kredytu gotówkowego. Zapytaliśmy o warunki dla kredytu w wysokości 15 tysięcy złotych netto rozłożonego na 36 równych, miesięcznych rat. Nasz przykładowy klient to trzyosobowa rodzina. Jej łączny dochodów wynosi 4 244 zł i pochodzi z umowy o pracę na czas nieokreślony. Z informacji przesłanych do TotalMoney.pl przez banki do 15 września stworzyliśmy bieżący ranking kredytów i pożyczek gotówkowych.
Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy dla siebie
Jak zwykle przygotowaliśmy dwa zestawienia – jedno dla klientów posiadających w banku udzielającym kredytu konto osobiste, a drugie dla klientów z zewnątrz, którzy nie chcą wiązać się z kredytodawcą jakimkolwiek innym produktem poza pożyczką gotówkową. Który bank wygrał ranking kredytów i pożyczek gotówkowych we wrześniu 2014?
Ranking kredytów gotówkowych - wrzesień 2014 (klient wewnętrzny) | ||||||
Poz. | Nazwa banku | Wniosek online | Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta | Miesięczna rata | Oprocentowanie nominalne | Prowizja |
1 | Deutsche Bank Polska | Sprawdź kredyt | 17 764 zł | 493,44 zł | 7,99% | 5,00% |
2 | Toyota Bank Polska | Sprawdź kredyt | 17 856 zł | 495,99 zł | 11,00% | 1,00% |
3 | Bank BGŻ | Sprawdź kredyt | 17 922 zł | 477,00 zł | 9,00% | 5,00% |
4 | PlusBank | Sprawdź kredyt | 17 933 zł | 498,16 zł | 12,00% | 0,00% |
5 | eurobank | Sprawdź kredyt | 18 113 zł | 503,13 zł | 10,5% | 3,10% |
6 | BNP Paribas Bank Polska | Sprawdź kredyt | 18 186 zł | 505,17 zł | 9,49% | 2,99% |
7 | Getin Bank | Sprawdź kredyt | 18 265 zł | 503,20 zł | 12,00% | 0,99% |
8 | Bank Pekao SA | Sprawdź kredyt | 18 453 zł | 512,59 zł | 13,99% | 0,00% |
9 | ING Bank Śląski | Sprawdź kredyt | 18 456 zł | 512,67 zł | 14,00% | 0,00% |
10 | PKO Bank Polski | Sprawdź kredyt | 18 535 zł | 514,85 zł | 9,99% | 5,99% |
11 | Bank Millennium | Sprawdź kredyt | 18 576 zł | 491,01 zł | 10,99% | 6,00% |
12 | Raiffeisen Polbank | Sprawdź kredyt | 18 802 zł | 522,30 zł | 11,90% | 5,00% |
13 | Meritum Bank ICB | Sprawdź kredyt | 18 889 zł | 524,69 zł | 12,90% | 2,50% |
14 | T-Mobile Usługi Bankowe | Sprawdź kredyt | 18 996 zł | 527,67 zł | 16,00% | 0,00% |
15 | Citi Handlowy | Sprawdź kredyt | 19 134 zł | 532,00 zł | 13,50% | 0,50% |
16 | Credit Agricole Bank Polska | Sprawdź kredyt | 19 226 zł | 534,06 zł | 14,99% | 5,90% |
17 | Bank BPH | Sprawdź kredyt | 19 629 zł | 545,24 zł | 14,70% | 5,00% |
18 | Bank Zachodni WBK | Sprawdź kredyt | 19 751 zł | 549,18 zł | 16,00% | 3,60% |
19 | BOŚ Bank | Sprawdź kredyt | 19 776 zł | 549,33 zł | 16,00% | 4,00% |
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4244 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 15 września 2014 r. |
W kategorii „klient z kontem osobistym” najlepiej wypadła oferta Deutsche Banku Polska. W banku tym możemy liczyć na najniższe oprocentowanie nominalne (7,99% w skali roku) oraz – co najważniejsze w naszym rankingu – najniższą całkowitą kwotę do zapłaty (obejmującą kapitał, odsetki oraz prowizję). Przez cały okres kredytowania klient pożyczający w Deutsche Banku 15 tysięcy złotych będzie musiał zwrócić 17 764 zł. Miesięczna rata kredytu obciąży budżet rodzinny miesięczną kwotą 493,44 zł.
Drugie miejsce w zestawieniu zajął – debiutujący w naszym zestawieniu – Toyota Bank Polska. W jego przypadku miesięczna rata kredytu wynosi 495,99 zł, oprocentowanie – 11% w skali roku, a prowizja za udzielenie pożyczki – 1%. Całkowita kwota do zapłaty w Toyota Banku Polska jest wyższa o niecałe 100 zł od tej w Deutsche Banku Polska i wynosi 17 856 zł.
Trzecia lokata przypadła pożyczce gotówkowej Banku BGŻ. Całkowita kwota do zapłaty w jej przypadku wynosi 17 992 zł. Bank BGŻ pobierze od naszych klientów 5% prowizji za udzielenie finansowania a oprocentowanie pożyczki wyniesie 9% w skali roku, co przełoży się na miesięczną ratę w wysokości 477 zł.
Trzeba dodać, że jedynie w bankach z TOP3 zestawienia oraz w zajmującym miejsce czwarte PlusBanku całkowita kwota do zapłaty jest niższa niż 18 000 zł. Warto zwrócić uwagę również na dół wrześniowego rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych dla klientów wewnętrznych. W zajmującym ostatnią pozycję BOŚ Banku zaciągając pożyczkę w wysokości 15 tysięcy złotych na trzy lata będziemy musieli zwrócić łącznie 19 776 zł przy miesięcznej racie 549,33 zł. To o ponad 55 zł więcej w każdej racie w porównaniu z liderem zestawienia – Deutsche Bank Polska.
Wśród maruderów znaleźli się także Bank BPH z całkowitą kwotą do spłaty w wysokości 19 629 zł oraz Bank Zachodni WBK, w którym oddamy łącznie 19 751 zł. A jak wygląda sytuacja w przypadku klientów, którzy nie posiadają konta w banku udzielającym pożyczki i nie chcą się z nim wiązać innymi produktami niż pożyczka? Czy w takiej sytuacji oferowane są inne warunki kredytowania?
Ranking kredytów gotówkowych - wrzesień 2014 (klient zewnętrzny) | ||||||
Poz. | Nazwa banku | Wniosek online | Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta | Miesięczna rata | Oprocentowanie nominalne | Prowizja |
1 | Deutsche Bank Polska | Sprawdź kredyt | 17 764 zł | 493,44 zł | 7,99% | 5,00% |
2 | Bank BGŻ | Sprawdź kredyt | 17 922 zł | 477,00 zł | 9,00% | 5,00% |
3 | PlusBank | Sprawdź kredyt | 18 063 zł | 501,75 zł | 12,50% | 0,00% |
4 | Getin Bank | Sprawdź kredyt | 18 265 zł | 503,20 zł | 12,00% | 0,99% |
5 | PKO Bank Polski | Sprawdź kredyt | 18 535 zł | 514,85 zł | 9,99% | 5,99% |
6 | BNP Paribas Bank Polska | Sprawdź kredyt | 18 725 zł | 520,15 zł | 11,49% | 2,99% |
7 | Bank Millennium | Sprawdź kredyt | 18 833 zł | 498,14 zł | 11,99% | 6,00% |
8 | eurobank | Sprawdź kredyt | 18 884 zł | 524,57 zł | 13,40% | 3,10% |
9 | Meritum Bank ICB | Sprawdź kredyt | 18 889 zł | 524,69 zł | 12,90% | 2,50% |
10 | ING Bank Śląski | Sprawdź kredyt | 18 985 zł | 527,36 zł | 16,00% | 0,00% |
11 | T-Mobile Usługi Bankowe | Sprawdź kredyt | 18 996 zł | 527,67 zł | 16,00% | 0,00% |
12 | Citi Handlowy | Sprawdź kredyt | 19 134 zł | 532,00 zł | 13,50% | 0,50% |
13 | Bank BPH | Sprawdź kredyt | 19 342 zł | 537,29 zł | 15,70% | 2,00% |
14 | Raiffeisen Polbank | Sprawdź kredyt | 19 348 zł | 537,45 zł | 13,90% | 5,00% |
15 | Bank Zachodni WBK | Sprawdź kredyt | 19 751 zł | 549,18 zł | 1,006% | 3,60% |
16 | Bank Pekao SA | Sprawdź kredyt | 19 774 zł | 549,29 zł | 16,00% | 5,00% |
17 | Credit Agricole Bank Polska | Sprawdź kredyt | 19 821 zł | 550,58 zł | 14,99% | 5,90% |
18 | BOŚ Bank | Sprawdź kredyt | 20 197 zł | 561,02 zł | 16,00% | 6,00% |
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł"na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4244 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 15 września 2014 r. |
W niektórych przypadkach tak, w innych – nie. Deutsche Bank Polska należy do tej drugiej grupy, co pozwala mu zachować pozycję lidera również w tym zestawieniu. Klient zewnętrzny pożyczy na takich samych warunkach, jak klient wewnętrzny – oferowane mu oprocentowanie wyniesie 7,99%, miesięczna rata - 493,44 zł a łączna suma do spłaty 17 764 zł.
Na drugie miejsce awansuje Bank BGŻ. który również nie zmienia warunków dla klientów bez konta. Jest to jednocześnie drugi i ostatni bank, w którym całkowita kwota do spłaty nie przekroczy 18 tysięcy złotych. Klient przez 36 miesięcy odda 17 922 zł.
Także PlusBank w przypadku oferty dla klienta zewnętrznego awansuje „o jedno oczko” do góry i zajmuje trzecie miejsce. PlusBank zaostrza nieznacznie warunki pożyczki gotówkowej dla klientów nie chcących wiązać się z nim innymi produktami. Łączna kwota do spłaty wzrasta do 18 063 zł, a miesięczna rata do 501,75 zł. Podobnie jak w przypadku oferty dla klienta wewnętrznego, tak i tutaj, PlusBank nie pobierze od naszych klientów prowizji za udzielenie kredytu. Najdrożej klienci zewnętrzni pożyczą w BOŚ Banku, gdzie łączna kwota do spłaty wynosi 20 197 zł przy racie 561,02zł, Credit Agricole Banku Polska (łącznie: 19 821 zł, rata: 550,58 zł) oraz w Bank Pekao SA (łącznie: 19 774 zł, rata: 549,29 zł).
Wyszukiwarka kredytów gotówkowych. Porównaj kredyty w różnych bankach.
Podsumowując, we wrześniu 2014 najtaniej pożyczymy w Deutsche Banku Polska –zarówno w rankingu dla klientów wewnętrznych, jak i zewnętrznych. Dobre oferty znajdziemy również w Toyota Bank Polska, Banku BGŻ oraz PlusBanku. Najsłabszy w obu zestawieniach okazał się BOŚ Bank.