Zazwyczaj analizowaliśmy bowiem kredyty, w przypadku których nabywca auta dysponował pewnym zapleczem finansowym, które mogło posłużyć jako wkład własny.
Który z banków będzie w stanie zaproponować najkorzystniejszą formę kredytowania zobowiązania o LTV równym 100%?
Skrót LTV pochodzi od angielskich słów Loan To Value, czyli pożyczka do wartości zabezpieczenia. Chodzi przy tym oczywiście o często spotykany w bankowości wskaźnik wysokości pożyczki do wartości przedmiotu podlegającego kredytowaniu. Wysokość LTV na poziomie 100% jest więc równoznaczna z tym, że przedstawione w tym miesiącu dwie analizy kredytowania zakupu auta nowego i używanego dotyczyły będą kredytu z zerowym wkładem własnym.
Sfinansuj zakup wymarzonych czterech kółek kredytem samochodowym
Nowe samochody
W styczniu analizowali będziemy przypadek klienta – singla, którego średni dochód miesięczny netto uzyskiwany jest w ramach umowy o pracę na czas nieokreślony i wynosi 2700 zł. Warto zaznaczyć także, że klient ten nie posiada innych kredytów ani kart kredytowych, a przedstawiane mu propozycje kredytowania zakupu auta uszeregowane zostały w odniesieniu do wysokości miesięcznej raty kredytu.
W przypadku wyliczeń jej wysokości dla czteroletniego kredytu na 45000 zł, który przeznaczony zostanie na zakup auta nowego dowolnej marki, pierwsze miejsce naszego rankingu zajął Getin Noble Bank. W przypadku oferowanego przez niego kredytu rata wynosi 1002,32 zł, bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, a oprocentowanie nominalne wyznacza na poziomie 5,99%. Drugie i równorzędne trzecie oraz czwarte miejsce zajęły propozycje Santander Consumer Banku, MultiBanku oraz mBanku. W ich przypadku rata kredytu wynosi odpowiednio 1093,65 zł oraz 1112,34 zł. Nieznacznie tylko wyższą kwotę spłacali będziemy w ramach kredytu udzielonego przez BNP Paribas Bank Polska, który oferuje jednoprocentową prowizję oraz oprocentowanie nominalne w wysokości 7,89%. Ostatnie miejsce zestawienia przypadło tym razem Credit Agricole Bankowi Polska. W jego przypadku rata miesięczna analizowanego kredytu samochodowego wynosi dokładnie 1147,28 zł.
Ranking kredytów samochodowych (samochody nowe) - styczeń 2013 | |||||
Poz. | Nazwa banku | Miesięczna rata | Oprocentowanie nominalne | Prowizja | Całkowity koszt kredytu |
1 | Getin Noble Bank | 1 002,32 zł | 5,99% | 0,00% | 11627,81 zł |
2 | Santander Consumer Bank | 1 093,65 zł | 7,29% | 2,00% | 9969,94 zł |
3 | MultiBank/mBank | 1 112,34 zł | 8,13% | 1,00% | |
8392,45 zł | |||||
4 | BNP Paribas Bank Polska | 1 113,25 zł | 7,89% | 1,00% | 8435,94 zł |
5 | Credit Agricole Bank Polska | 1 147,28 zł | 9,49% | 1,5%% | 10069,50 zł |
Kredyt na auto nowe - który można przeznaczyć na zakup samochodu dowolnej marki. Kwota kredytu i cena pojazdu 45 000 zł. Okres spłaty 4 lata. Klient (singiel) z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 2700 zł netto uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient nie posiada innych kredytów ani kart kredytowych. W zestawieniu ujęte zostały banki, które przysłały do TotalMoney.pl wypełnione ankiety do 14 stycznia 2013 r. |
Samochody używane
Nasz przykładowy kredytobiorca jest z drugiej strony zainteresowany także ewentualnym skredytowaniem 80% zakupu auta używanego. Interesuje go samochód wyprodukowany w 2008 roku kosztujący 15000 zł. Podobnie jak w przypadku kredytu na zakup auta nowego, tak i w tym przypadku okres spłaty wynosić będzie 4 lata.
Co ciekawe, kolejność banków jest taka sama jak przy samochodach. Liderem został tu więc także Getin Noble Bank, który jako jedyny bank zaproponował ratę niższą od 300 zł. Jej wartość, dla drugiego w zestawieniu, Santander Consumer Banku wynosi 305,72 zł. Analogicznie również i tu kolejne pozycje należą do bliźniaczych propozycji MultiBanku i mBanku, w których rata osiągnęła poziom 308,34 zł. Stawkę zamykają BNP Paribas Bank Polska oraz bank Credit Agricole Bank Polska, w którego przypadku oprocentowanie kredytu na poziomie 13,99% przyczyniło się do uzyskania szóstego, ostatniego miejsca naszego rankingu.
Ranking kredytów samochodowych (samochody używane) - styczeń 2013 | ||||||
Poz. | Nazwa banku | Miesięczna rata | Oprocentowanie nominalne | Prowizja | Całkowity koszt kredytu | |
1 | Getin Noble Bank | 267,51 zł | 6,99% | 0,00% | 2670,60 zł | |
2 | Santander Consumer Bank | 305,72 zł | 8,49% | 3,00% | 3454,76 zł | |
3 | MultiBank/mBank | 308,34 zł | 9,13% | 3,00% | ||
2800,46 zł | ||||||
4 | BNP Paribas Bank Polska | 321,29 zł | 9,90% | 2,00% | 3422,13 zł | |
5 | Credit Agricole Bank Polska | 332,78 zł | 13,99% | 1,50% | 3973,22 zł | |
Kredyt na auto używane (rok produkcji 2008) - który można przeznaczyć na zakup samochodu dowolnej marki. Kwota kredytu 12 000 zł (cena pojazdu 15 000 zł). Okres spłaty 4 lata. Klient (singiel) z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 2700 zł netto uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient nie posiada innych kredytów ani kart kredytowych. W zestawieniu ujęte zostały banki, które przysłały do TotalMoney.pl wypełnione ankiety do 14 stycznia 2013 r. |
Wyszukaj online najlepszy kredyt samochodowy
Do kredytów ze wskaźnikiem LTV na poziomie 100% lub wyższym nieprzychylnie odnosi się Komisja Nadzoru Finansowego, która dąży do tego, by wszystkie ekspozycje kredytowe udzielane były dla wskaźnika LTV równego maksymalnie 80%. Pytanie więc, jak długo kredyty tego typu dostępne będą na rynku lub o ile wzrośnie ich koszt, jeśli nie dysponowali będziemy odpowiednio wysokim wkładem własnym.