Początek 2012 r. przyniesie wejście w życie znowelizowanej Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego. Nowe przepisy wprowadzają istotne zmiany w zakresie analizy zdolności kredytowej. Będzie ona teraz badana w odniesieniu do kredytu spłacanego przez nie więcej niż 25 lat. Zmienione zostaną także wskaźniki określające stosunek dochodów klienta do posiadanych przez niego zobowiązań. W przypadku kredytów złotowych utrzymane zostaną dotychczasowe poziomy 50% i 65%. Natomiast dla kredytów walutowych wskaźnik wynosić będzie 42%. Oznacza to, że na spłatę rat kredytów klient banku będzie mógł przeznaczyć maksymalnie 42% swoich dochodów netto. Postanowiliśmy sprawdzić, na jak duży kredyt hipoteczny (w złotych i w euro) może teraz liczyć trzyosobowa rodzina w wieku 30 lat mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców, osiągająca łączny dochód 6000 zł netto, nie posiadająca innych zobowiązań, chcąca zaciągnąć kredyt z okresem spłaty 30 lat. Zapraszamy do zapoznania się z wynikami naszego rankingu!

Potrzebujesz kredytu hipotecznego? Nie szukaj więcej! Sprawdź darmowe porównanie!

Kredyty złotowe

Bankiem, który skłonny jest pożyczyć najwięcej jest Bank Millennium. W jego przypadku maksymalna kwota kredytu może wynieść aż 612,3 tys. zł (dla kredytu ze wskaźnikiem LTV w wysokości 80%). Co ciekawe, w przypadku kredytu w wysokości 100% LTV, bank ten będzie mniej hojny i udzieli kredytu niższego o ponad 50 tys. zł.

Na drugim miejscu uplasował się Getin Bank z maksymalną kwotą kredytu wynoszącą 597 tys. zł (niższą o 15,3 tys. zł niż w przypadku zwycięzcy). Trzecia pozycja, z maksymalną kwotą kredytu w wysokości 583,9 tys. zł, przypadła Bankowi Pocztowemu.
Ostatnią pozycję w zestawieniu zajął Credit Agricole Bank Polska. Nasza rodzinna mogłaby otrzymać w nim kredyt w wysokości 431 tys. zł, a więc niższy o 181,4 tys. zł od oferty Banku Millennium!

Ranking zdolności kredytowej - listopad 2011 (kredyty w PLN)
Nazwa bankuMaksymalna zdolność kredytowa (w PLN)
Bank Millennium (LTV 80%)612 388,00
Getin Noble Bank597 042,00
Bank Pocztowy583 868,89
Polbank EFG579 776,00
ING Bank Śląski(LTV 90%)574 931,00
Kredyt Bank562 720,00
Bank Millennium (LTV 100%)562 171,00
Alior Bank554 544,00
PKO Bank Polski548 100,00
BOŚ530 500,00
Bank BGŻ504 260,00
mBank500 652,00
MultiBank500 652,00
BNP Paribas Bank Polska487 132,00
Bank Zachodni WBK483 250,00
eurobank475 000,00
Bank BPH450 000,00
Citi Handlowy448 000,00
Deutsche Bank PBC440 000,00
Credit Agricole Bank Polska431 000,00
Założenia: klienci w wieku 30 lat, rodzina 2+1 z comiesięcznymi wpływami razem 6000 zł netto (umowa o pracę na czas nieokreślony, miasto powyżej 100 tys. mieszkańców), brak zobowiązań, koszty utrzymania 800 zł; dobra historia w BIK.

Kredyty w euro

Na wstępie trzeba wspomnieć o jednej kwestii – maksymalna kwota kredytu w euro, jaką może otrzymać nasza rodzina jest o ponad 70 tys. zł niższa od maksymalnej kwoty kredytu w złotych.

Najwyższy kredyt w euro – 541,6 tys. zł – przy założeniach opisanych na wstępie skłonny jest przyznać Bank Ochrony Środowiska. Na drugim miejscu, z maksymalną kwotą kredytu w wysokości 523,4 tys. zł, uplasował się Polbank EFG. Czołówkę zamyka PKO Bank Polski. W jego przypadku nasza rodzina może otrzymać kredyt hipoteczny w euro w wysokości 521,4 tys. zł.

Kredyt hipoteczny w euro – sprawdź, która oferta jest najtańsza!

Ostatnie miejsce w zestawieniu zajął Bank Zachodni WBK. W jego przypadku maksymalna kwota kredytu wynosi 289,5 tys. zł i jest o 252 tys. zł niższa od oferty Banku Ochrony Środowiska.

Ranking zdolności kredytowej - listopad 2011 (kredyty w EUR)
Nazwa bankuMaksymalna zdolność kredytowa (w PLN)
BOŚ541 600,00
Polbank EFG521 450,00
PKO Bank Polski548 100,00
Kredyt Bank519 036,00
Alior Bank462 120,00
Deutsche Bank PBC440 000,00
Credit Agricole Bank Polska381 000,00
mBank369 690,00
MultiBank369 690,00
Getin Noble Bank343 362,00
Bank Zachodni WBK289 524,00
Założenia: klienci w wieku 30 lat, rodzina 2+1 z comiesięcznymi wpływami razem 6000 zł netto (umowa o pracę na czas nieokreślony, miasto powyżej 100 tys. mieszkańców), brak zobowiązań, koszty utrzymania 800 zł; dobra historia w BIK.

Przygotowane przez TotalMoney zestawienie pokazuje przede wszystkim różnice w podejściu banków do tematyki zdolności kredytowej. W przypadku kredytu w złotych różnice między bankiem zajmującym pierwszą i ostatnią pozycję wynosi 181,4 tys. zł co stanowi niemal 30%! W przypadku kredytów udzielanych w euro różnica jest jeszcze większa – 252 tys. zł, czyli 46,5%!

Wybierając bank, który udzieli nam kredytu mieszkaniowego powinniśmy sprawdzić nie tylko warunki cenowe oferowanych przez niego kredytów (wysokość prowizji czy oprocentowania), ale też zorientować się, jak wysoki kredyt może on nam zaoferować. Tematykę zdolności kredytowej będziemy kontynuować w następnych miesiącach, sprawdzając, jaki wpływ na jej wysokość będą miały zmiany wprowadzone przez zmodyfikowaną Rekomendację S Komisji Nadzoru Finansowego.