Amortyzacja części - coś, o co nie pytasz przy zakupie polisy, a przez co możesz przeżyć głębokie rozczarowanie przy likwidacji szkody.
"Przy zakupie polisy AC wiedza o tym, czym jest amortyzacja części gwarantuje Klientowi świadome podejście do likwidacji szkody. Będzie on wiedział, że na etapie zakupu polisy ma wybór: bezgotówkową naprawę na bazie części nowych w razie zdarzenia lub niższą składkę i udział w likwidacji szkody polegający na dopłacie do części nowych lub zakup części używanych na własną rękę" - komentuje Katarzyna Siwiec, Menadżer ds. ubezpieczeń w porównywarce ipolisa.pl.
Przyczyn wypłaty niesatysfakcjonującego odszkodowania może być jednak więcej i pojawiają się one najczęściej podczas samego procesu likwidacji szkody, na który ogromny wpływ ma ubezpieczony. Co zrobić, żeby sprawnie zlikwidować szkodę i uzyskać zadowalające odszkodowanie?
1. Poznaj proces likwidacji szkody, swoje prawa i OWU
Proces likwidacji szkody w każdej firmie ubezpieczeniowej jest podobny, jednak jeśli nie masz doświadczenia zapoznaj się ze wszystkimi etapami, przez które będziesz musiał przejść.
Sprawdź zapisy ogólnych warunów ubezpieczeń (OWU), w których określone są terminy zgłoszenia szkody - są one różne w różnych firmach ubezpieczeniowych i różne w zależności od rodzaju szkody (szkoda częściowa lub całkowita).
Pamiętaj, że masz prawo wglądu do dokumentacji szkodowej na każdym etapie likwidacji szkody. Na jej podstawie możesz ocenić czy zakład wywiązał się z terminów zobowiązujących do wypłaty odszkodowania, które uregulowane są w przepisach lub umowie ubezpieczenia (zazwyczaj 30 dni od daty zgłoszenia szkody).
2. Przygotuj kompletną dokumentację
Na kompletną dokumentację składają się najczęściej kopie dowodu rejestracyjnego, prawa jazdy i dowodu osobistego osoby kierującej pojazdem, oświadczenie sprawcy spisane na miejscu zdarzenia. W przypadku kradzieży pojazdu koniecznie zaświadczenie Policji o przyjęciu zgłoszenia kradzieży, a czasami dokumenty pochodzenia pojazdu (dowód zakupu, itp.).
Bardzo ważne jest także wypełnienie wszystkich dokumentów, których wymaga firma ubezpieczeniowa, np. oświadczenie o prowadzeniu działalności gospodarczej - od tego m.in. zależy czy odszkodowanie zostanie wypłacone w kwocie netto czy brutto.
3. Dokonaj wyceny szkody w warsztacie
Kosztorys szkody przygotowuje likwidator na podstawie samodzielnej oceny rzeczoznawcy lub oceny na podstawie przeglądu wykonanego w warsztacie naprawczym oraz przy użyciu systemów do wyceny szkód, np. Audatex.
"Jeżeli unieruchomiony pojazd stoi pod domem, rzeczoznawca nie będzie w stanie dokonać kompleksowych oględzin, oceni szkodę wyłącznie na podstawie uszkodzeń zewnętrznych. Kolejne oględziny trzeba będzie zatem przeprowadzić bezpośrednio w warsztacie, aby wykluczyć uszkodzenie części wewnątrz pojazdu. Brak ponownych oględzin w takiej sytuacji prowadzi najczęściej do wypłaty odszkodowania nieadekwatnego do rozmiaru szkody" - podkreśla Katarzyna Siwiec.
4. Bądź otwarty na komunikację z likwidatorem
W procesie likwidacji szkody bardzo ważna jest komunikacja, która nastawiona jest na wzajemną pomoc i współpracę. Zadaniem likwidatora jest zebranie pełnej dokumentacji, na podstawie której dokona rzetelnej wyceny szkody, zadaniem poszkodowanego, który chce otrzymać satysfakcjonujące odszkodowanie, jest ułatwienie likwidatorowi jego pracy i dostarczenie wymaganej dokumentacji.
Nieoceniona jest zatem sprawna i szczera komunikacja. Likwidator nie jest Twoim wrogiem. Wzajemne pozytywne relacje mogą znacznie przyczynić się do szybkiego i pozytywnego załatwienia sprawy.
5. Nie poddawaj się bez walki
Otrzymana decyzja o wypłacie odszkodowania nie zamyka drogi do dalszych roszczeń.
"Warto rozpocząć od przeczytania ogólnych warunków ubezpieczenia, by dobrze znać zasady, na jakich będzie wyceniana szkoda. Trzeba również sprawdzić w kalkulacji naprawy, czy lista części zamiennych i operacji naprawczych odpowiada stanowi pojazdu po kolizji, czy wypadku. Jeśli okaże się, że w kalkulacji brakuje uszkodzonego elementu lub uszkodzenie zostaje ujawnione np. po demontażu niektórych, zasłaniających elementów, Klient powinien zgłosić fakt ujawnienia dodatkowych uszkodzeń pojazdu, związanych ze zdarzeniem do TU" - Jacek Kamiński, Kierownik ds. Technicznej Likwidacji Szkód w Proama.
"Kolejna sprawa to adnotacje na kalkulacji o potrąceniach cen części lub kosztów lakierowania z powodu innych (wcześniejszych) i nie związanych z konkretną szkodą uszkodzeń – zdarza się, że w wyniku szkody rozmiar elementu już wcześniej uszkodzonego jest tylko powiększony, wówczas stosuje się potrącenia, które mogą nie być oczywiste dla Klienta i wymagają wyjaśnienia" - dodaje Jacek Kamiński.
Jeśli w dalszym ciągu jesteś przekonany, że kwota odszkodowania jest zbyt mała, w tym nie odpowiada temu, co gwarantują warunki umowy, możesz odwołać się od decyzji i oczekiwać ponownego rozliczenia szkody.
Jeżeli zawarcie ugody nie będzie możliwe, masz prawo dochodzić swoich roszczeń na drodze sądowej. Wówczas przydadzą się nie tylko kompletne akta szkodowe, ale również elementy komunikacji z ubezpieczycielem, które warto zachować na piśmie.