Istotą ubezpieczenia na życie jest zapewnienie ochrony finansowej bliskim ubezpieczonego na wypadek jego śmierci. Rozróżniamy dwa rodzaje ubezpieczeń na życie: terminowe i dożywotnie. W tym artykule przyjrzymy się im, pokażemy jakie są ich wady i zalety. Zapraszamy do lektury.
Chcesz ubezpieczyć mieszkanie? Tutaj porównasz oferty
Ubezpieczenia terminowe
Terminowe ubezpieczenie na życie bardzo dobrze sprawdzi się jako „dodatek” do umowy kredytowej (przede wszystkim w przypadku kredytów hipotecznych). W takim przypadku możemy, z jednej strony z dużym prawdopodobieństwem określić, jak długo będziemy spłacać swoje zobowiązanie, z drugiej zaś kwoty takich kredytów są na tyle wysokie, że istnieje realne ryzyko, że nasi bliscy mogliby sobie nie poradzić z jego obsługą, gdyby nas zabrakło. Rozwiązaniem w takiej sytuacji jest właśnie polisa na życie zawierana na okres równy czasowi, przez jaki będziemy spłacali kredyt i opiewająca na kwotę równą wielkości zobowiązania.
Ubezpieczenia na czas określony sprawdzą się również jako zabezpieczenie dużych projektów życiowych. Młoda para, które podejmuje się wychowania dzieci, ma przed sobą co najmniej kilkanaście, jeśli nie więcej, lat wspólnych wydatków – począwszy od wyprawki dla niemowlaka po koszty wyższej edukacji. Także i w tym przypadku rozwiązaniem mogącym stanowić zabezpieczenie finansowe na wypadek śmierci jednego z rodziców jest terminowa polisa na życie o charakterze ochronnym.
zobacz także:
Innym przykładem, w którym może mieć zastosowanie terminowa polisa na życie są duże i ryzykowne projekty zawodowe jednego lub obojga rodziców, szczególnie jeśli są one finansowane kredytem. W takim przypadku dobranie ochrony ubezpieczeniowej adekwatnej do skali i ryzyka przedsięwzięcia jest przejawem odpowiedzialności za stabilność finansową tych, którzy od nas zależą.
Zaletą ubezpieczeń na czas określony jest to, że klient od początku zna ich całkowite koszty i dobrze rozumie ich przeznaczenie. Po wygaśnięciu ryzyka, którego zabezpieczeniem jest polisa (np. po spłaceniu kredytu), ochrona ubezpieczeniowa przestaje mieć uzasadnienie. Można powiedzieć, że są to polisy, które najlepiej nadają się „do konkretnych zadań”.
W przypadku terminowych ubezpieczeń na życie zakłady ubezpieczeń częściej wymagają jednak szczegółowych badań zdrowotnych. Składki przy tego typu ochronie ubezpieczeniowej są zazwyczaj wyższe niż w przypadku umów bezterminowych.
Polisy dożywotnie
Polisy dożywotnie są z kolei zawierane bezterminowo. Z tego powodu najlepiej nadają się do zabezpieczenia powszechnych, ogólnych ryzyk, które towarzyszą nam przez całe życie. Oprócz ochrony na wypadek śmierci (polega ona na wypłacie jednorazowej sumy pieniężnej lub renty osobom uprawnionym lub uposażonym), tego typu ubezpieczenia warto rozbudować o dodatkowe umowy ochronne, szczególnie związane z utratą zdrowia.
Zakłady ubezpieczeń na życie mają w ofercie polisy na wypadek ciężkich zachorowań (w tym na raka), poważnej operacji, czasowej i całkowitej utraty zdolności do pracy, pobytu w szpitalu, rehabilitacji, skutków niebezpiecznych wypadków czy problemów zdrowotnych dzieci. W zależności od specyfiki naszej sytuacji (szczególnie zawodowej), możemy rozszerzyć ubezpieczenie na życie o te i inne opcje.
Ubezpiecz to, co masz najcenniejsze – swoje życie
Podsumowując, terminowe polisy na życie to dobre rozwiązanie pozwalające zabezpieczyć konkretne, określone w czasie i dobrze skalkulowane ryzyka. Natomiast polisy dożywotnie lepiej nadają się jako zabezpieczenie stałych, codziennych ryzyk, w tym ryzyka utraty zdrowia.
Bankier(2015-08-01 18:28) Zgłoś naruszenie 00
Ubezpieczenia to odwrócona pożyczka dla ubezpieczyciela.
Odpowiedz...dla ubezpieczyciela.
Co to znaczy : Najpierw ją udzielasz spłacając składkę (czytaj ratę) a potem może zwrotnie otrzymasz jakieś ochłapy czyli jak spełnisz warunki i my coś ci będziemy chcieli dać.
Działa to tak ...klient płaci składkę w ubezpieczeniu np. na życie załóżmy w grupowym po 40 zł miesięcznie co rocznie daje 400zł a przez 10 lat 4000 zł . Rozpoczynając prace w wieku 20 lat płaci do emerytury (45 lat pracy )18000 zł - no ale idąc na emeryturę dalej płaci - przecież szkoda przerwać kontynuacji -więc do średniego życia emeryta który pracował (71lat) zapłaci ponad 20 000 zł - !! a jak umrze to może otrzyma 16000 pod warunkiem że wcześniej nie wyleci z pracy ! - nie wkurzy się i nie wypisze a firma w której nie zabezpieczono Jego środków nie wyleci z rynku lub nie ogłosi bankructwa gdyż prezesi te środki przeznaczyli na swoje płace. W ostateczności klient wcześniej dostanie -za urodzenie dziecka 500zł, za śmierć teściowej (jeżeli ją ma) 2000 zł ,za złamaną nogę 700zł -ale uwaga jak będzie łamał za często to pracodawca wywali Go na pysk a razem z tym straci lata wpłaconego ubezpieczenia !!!
Więc co proponuje wszystkim którym dobrze życzę
- nie róbcie sobie krzywdy ,nie czekajcie aż złamiecie nogę -weźcie sobie pożyczkę np z Banku i bez "szkody jako warunku" wyobraźcie sobie iż dostaliście właśnie pierwsze odszkodowanie tylko ,że za brak szkody (to jest tylko potrzeba psychicznego wyobrażenia sobie tej okoliczności ). -Następnie ją spłacajcie jak byście wpłacali ratę za ubezpieczenie na życie lub dożycie. Gdy ją spłacicie weźcie następną i znów bez żadnej szkody ,łaski firmy ubezpieczeniowej , łaski komisji lekarskiej , problemów z pracodawcą -używajcie sobie za nią albo ulokujcie we franki szwajcarskie i dale j ją spłacajcie tak samo jak byście opłacali ubezpieczenie .
Owszem możecie mieć pecha i szkoda trafi się Wam na początku ubezpieczenia - powiedzą ubezpieczyciele - a ja się Ich pytam czy po wypłacie szkody ludzie rezygnują z ubezpieczenia? - nie dalej płacą de-facto spłacając Im wielokrotnie to co otrzymali - więc mówię Wam czytelnicy lepiej wziąć pożyczkę a następnie ją spłacać gdyż w Polsce ubezpieczyciele nigdy nie tracą (chyba że na swoje pensje- na które przecież muszą na was zarobić) -wszystko jest tak skalkulowane abyście to wy tracili ! -czyli ryzyko ubezpieczeniowe nie istnieje! Oni wam tylko wmawiają ,że ponoszą .
Skoro firma osiąga zyski to już znaczy, że zawyżyła składki! Firma powinna być jak spółdzielnia mieszkaniowa -wszystkie ewentualne zyski przeznaczać z powrotem na odszkodowania lub zmniejszenie składek – a wiadomo że tak nie jest.!
---Ja coraz więcej znajomych takimi argumentami przekonuje. Biorą pożyczki i i twierdzą że właśnie bez szkody otrzymali odszkodowanie.