Trzyosobowa rodzina planuje zakup mieszkania w Zielonej Górze. W których bankach powinna starać się o kredyt? Z rankingu TotalMoney.pl wynika, że najatrakcyjniejsze oferty mają dla niej Bank BPH, Alior Bank oraz mBank.

Dla potrzeb naszego rankingu przyjęliśmy, że klientem poszukującym kredytu hipotecznego jest trzyosobowa rodzina chcąca kupić nowe mieszkanie w liczącej 138,5 tysiąca mieszkańców Zielonej Górze. Ich wybór padł na trzypokojowe lokum o powierzchni 61 mkw. znajduje się na Osiedlu Jędrzychów przy ul. Łukasiewicza. Cena mieszkania to 213 325 zł. Nasi klienci posiadają wkład własny w wysokości 20% tej ceny, potrzebują więc kredytu na kwotę 170 660 zł. Kredyt ten chcą spłacać przez 30 lat w równych ratach miesięcznych.

Szukasz kredytu mieszkaniowego z niska rata? Porównaj banki i wybierz najtańszy kredyt online

Do udziału w naszym rankingu zaprosiliśmy banki udzielające kredytów hipotecznych. Na naszą ankietę odpowiedziało 16 z nich i to właśnie ich oferty porównywaliśmy. Pozycja, jaką zajął kredyt udzielany przez dany bank, uzależniona była od wysokości całkowitego kosztu kredytu.

Reklama

Najlepszy kredyt mieszkaniowy

Na podium w sierpniowym zestawieniu najlepszych kredytów hipotecznych przygotowanym przez TotalMoney.pl znalazły się: Bank BPH, Alior Bank oraz mBank.

Reklama


table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}

Ranking kredytów hipotecznych - sierpień 2015
Poz. Bank Wniosek online Całkowity koszt kredytu Miesięczna rata Oproc. Prowizja
1 Sprawdź kredyt 95 258 zł 682,00 zł 2,57 % 1,88 %
2 Sprawdź kredyt 104 190 zł 752,00 zł 3,31 % 1,00 %
3 Sprawdź kredyt 108 648 zł 740,85 zł 3,23 % 0,00 %
4 Sprawdź kredyt 109 801 zł 754,26 zł 3,36 % 1,64 %
5 Sprawdź kredyt 112 737 zł 746,71 zł 3,27 % 2,00 %
6 Sprawdź kredyt 112 904 zł 720,48 zł 2,92 % 0,00 %
7 Sprawdź kredyt 112 965 zł 770,53 zł 3,54 % 0,00 %
8 Sprawdź kredyt 113 426 zł 762,60 zł 3,41 % 2,00 %
9 Sprawdź kredyt 113 485 zł 765,39 zł 3,49 % 0,00 %
10 Sprawdź kredyt 114 624 zł 751,18 zł 3,34 % 3,00 %
1) Wysokość miesięcznej raty od II roku wynosi 756,05 zł 2) Wysokość oprocentowania od II roku wynosi 3,31% Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 170 660 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: trzyosobowa rodzina z dochodami w wysokości 4 809 zł, osiągająca dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, mieszkająca w Zielonej Górze. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 3 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 11 sierpnia 2015 r. Źródło: TotalMoney.pl





Kredyty hipoteczne, sierpień 2015
pobierz plik

Pierwsze miejsce zajęła oferta Banku BPH. Całkowity koszt kredytu dla opisanych powyżej klientów wyniesie w tym banku 95 258 zł, miesięczna rata zobowiązania – 682 zł, oprocentowanie - 2,57% w skali roku, zaś prowizja za udzielenie kredytu - 1,88% pożyczonej kwoty. Całkowity koszt kredytu składa się z: odsetek (75 556 zł), prowizji za udzielenie kredytu (3 054 zł), ubezpieczenia na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenia na wypadek czasowej niezdolność do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania za dwóch kredytobiorców (5 163 zł), opłaty z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (172 zł), opłaty za wycenę nieruchomości (300 zł), opłaty za wpis hipoteki wraz z podatkiem (217 zł), opłaty miesięcznej za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizji za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej (10 zł miesięcznie, co w całym okresie kredytowania da 10 796 zł). Skorzystanie z dodatkowych produktów jest obowiązkowe. Bank BPH oczekuje bowiem od naszych klientów posiadania w dniu składania wniosku o wypłatę pierwszych środków kredytu rachunku osobistego Maksymalne Konto, przekazywania na niego wynagrodzenia i wykonywania co najmniej dwóch transakcji bezgotówkowych wydaną do niego kartą debetową oraz podpisania umowy o kartę kredytową FAIR lub MasterCard GOLD i dokonywania przy jej użyciu transakcji na łączną kwotę co najmniej 500 zł w każdym okresie rozliczeniowym karty.

Rata kredytu w banku z miejsca drugiego, czyli w Alior Banku wyniesie o 70 zł więcej niż w Banku BPH, tj. 752 zł miesicznie. Oprocentowanie proponowane przez Alior wynosi 3,31% a prowizja za udzielenie finansowania – 1%. Całkowity koszt kredytu to 104 190 zł. Składają się na niego: odsetki w kwocie 101 364,94 zł, prowizja w kwocie 1 706 zł, koszty inspekcji nieruchomości (250 zł), wyceny nieruchomości (500 zł) oraz inne koszty wynoszące 369 zł. W zamian za wymienione powyżej warunki kredytowania bank będzie oczekiwał od naszego klienta wykupienia polisy na życie.

Trzecia pozycja w rankingu TotalMoney.pl należy do kredytu hipotecznego udzielanego przez mBank. Miesięczna rata zobowiązania będzie tu niższa niż w Alior Banku, wyniesie bowiem 740,85 zł. Jednak całkowity koszt finansowania będzie wyższy, sięgnie 108 648 zł, z czego 96 046,40 zł to odsetki. Pozostałe koszty generują: ubezpieczenie Pakiet Bezpieczna Spłata (składka jednorazowa – 2 356,25 zł) i suma składek miesięcznych (9 955,68 zł) oraz podwyższone oprocentowanie (na 3 miesiące) z tytułu braku wpisu hipoteki do KW (290,10 zł). mBank nie pobiera prowizji za udzielenie finansowania, oprocentowanie kredytu wynosi natomiast 3,23% w skali roku. mBank oczekuje, że nasi klienci przystąpią do promocji polegającej m.in. na wykupieniu ubezpieczenia Pakiet Bezpieczna Spłata.

Oblicz ratę kredytu hipotecznego w 3 krótkich krokach. Wejdź na porównywarkę

Różnica między całkowitym kosztem kredytu między najtańszą a najdroższą ofertą w naszym rankingu wyniosła niemal 39 000 zł. W skali roku to prawie 1300 zł. Niewątpliwie więc przed podjęciem decyzji o wyborze banku finansującego zakup naszego wymarzonego mieszkania warto porównać oferty dostępne na rynku.