Konsolidacja czyli połączenie kredytów to rozwiązanie, które zyskuje na popularności wśród osób posiadających wiele zobowiązań finansowych – również osób zadłużonych, które mają trudności ze spłatą zobowiązań. Kredyt konsolidacyjny umożliwia połączenie kilku kredytów w jedno zobowiązanie, co znacząco ułatwia zarządzanie finansami i może przynieść dodatkowe korzyści, takie jak np. obniżenie miesięcznej raty. Czy naprawdę można połączyć kilka kredytów w jeden?

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny to produkt finansowy pozwalający na połączenie różnych zobowiązań, takich jak kredyty gotówkowe, ratalne, hipoteczne czy limity na kartach kredytowych, w jedną, łatwiejszą do spłaty ratę. Proces ten jest szczególnie korzystny dla osób, które mają trudności ze spłatą rat w danej wysokości lub z pilnowaniem różnych terminów płatności.

Kredyt konsolidacyjny daje nam jedną ratę w dogodnym terminie oraz często pozwala zmniejszyć miesięczne obciążenia dzięki wydłużeniu okresu kredytowania.

Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca?

Wielu klientów zadaje sobie pytanie, czy kredyt konsolidacyjny rzeczywiście się opłaca. Korzyści wynikające z konsolidacji zależą od indywidualnej sytuacji finansowej. W przypadku osób, które mają wiele zobowiązań z różnym oprocentowaniem, nowy kredyt konsolidacyjny może oznaczać niższe całkowite koszty spłaty. Dłuższy okres kredytowania pozwala również na dopasowanie raty do możliwości finansowych, co jest kluczowe dla utrzymania płynności budżetu domowego. Warto jednak pamiętać, że dłuższy czas spłaty może prowadzić do wyższych kosztów całkowitych ze względu na odsetki. Z tego względu przed podjęciem decyzji warto skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże dokładnie przeanalizować dostępne opcje.

Konsolidacja krok po kroku

Proces konsolidacji kredytów obejmuje kilka kluczowych etapów:

Ocena sytuacji finansowej

Bank lub instytucja finansowa przeprowadza szczegółową analizę, uwzględniając istniejące zobowiązania, dochody oraz historię kredytową.

Ustalenie warunków spłaty

Klient i kredytodawca ustalają wysokość miesięcznej raty oraz okres kredytowania, tak aby nowy kredyt był jak najlepiej dopasowany do sytuacji finansowej.

Zawarcie nowej umowy kredytowej

Po akceptacji wniosku klient podpisuje umowę na nowy kredyt konsolidacyjny. W ramach tej umowy instytucja finansowa spłaca dotychczasowe zobowiązania, a klient pozostaje z jedną ratą do spłaty.

Zalety konsolidacji kredytów

  • Kredyt konsolidacyjny daje szereg korzyści, takich jak:
  • Obniżenie miesięcznej raty – dłuższy okres spłaty umożliwia lepsze dostosowanie wysokości raty do budżetu domowego.
  • Uproszczenie zarządzania finansami – zamiast wielu terminów płatności klient ma jedną ratę do spłaty, co eliminuje ryzyko jej przeoczenia.
  • Lepsze warunki kredytowe – w przypadku konsolidacji w banku możliwe jest uzyskanie korzystniejszych warunków w porównaniu z dotychczasowymi zobowiązaniami.

Na co zwrócić uwagę decydując się na konsolidację?

  • Przed podjęciem decyzji o konsolidacji warto dokładnie przeanalizować koszty związane z nowym kredytem. Należy zwrócić uwagę na:
  • Oprocentowanie, prowizję, rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, produkty dodatkowe np.: ubezpieczenia, karta kredytowa, konto w banku - porównanie tych składowych w nowym kredycie z kosztami obecnych zobowiązań pomoże określić, czy kredyt konsolidacyjny się opłaca.
  • Całkowity koszt kredytu i Całkowitą kwotę do zapłaty – porównanie nowego kredytu z kwotą obecnych zobowiązań pomoże określić, czy kredyt konsolidacyjny się opłaca – choć miesięczna rata może być niższa, należy uwzględnić całkowitą kwotę, którą trzeba będzie zwrócić.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych – co można skonsolidować?

Konsolidacja kredytów pozwala na połączenie różnych rodzajów zobowiązań finansowych w jedno, bardziej przejrzyste i wygodniejsze w zarządzaniu zobowiązanie. Można w ten sposób skonsolidować kredyty gotówkowe, które zostały zaciągnięte na dowolne cele konsumpcyjne, kredyty ratalne na zakup towarów i usług, a także kredyty hipoteczne. Nowy kredyt może też spłacić zadłużenie z kart kredytowych, jak również saldo kredytów odnawialnych czy limitów w rachunkach bieżących – tutaj jednak trzeba pamiętać, że sama spłata nie zamknie limitów czy kart kredytowych. Dodatkowo coraz częściej konsolidacji podlegają pożyczki pozabankowe. To kompleksowe podejście umożliwia skuteczne uporządkowanie finansów i zmniejszenie ryzyka przeoczenia płatności.

Opracowano na zlecenie partnera - Santander Consumer Bank.

Źródła:

https://www.santander.pl/bank-porad/kredyty/konsolidacja

https://www.bik.pl/poradnik-bik/jak-dziala-kredyt-konsolidacyjny

https://chronpesel.pl/kredyty-i-pozyczki/kredyt-konsolidacyjny-wady-i-zalety-skorzystania-z-tego-produktu-finansowego