Z wymienionego powyżej raportu wynika, że średnia marża w czerwcu 2012 r. wyniosła 1,39%, wzrastając o 0,19 pp. Nie pozostaje nic innego, jak tylko zgodzić się z tym, co napisali autorzy raportu „Polski rynek nieruchomości – lipiec 2012”, zwłaszcza że informacje zawarte w raporcie potwierdzają obserwacje TotalMoney.pl.

Porównując wysokość marży dla kredytu w wysokości 150 000 zł udzielonego klientowi posiadającemu wkład własny w wysokości 50% zauważyliśmy, że w Deutsche Banku marża wzrosła o 0,1 pp. (z 0,8% do 0,9%), a w PKO BP o 0,11 pp. (z 0,99% do 1,1%). Największy wzrost marży – o 0,3 pp. (z 0,99% do 1,29%) odnotowaliśmy w eurobanku. Mimo tego, tak jak napisaliśmy powyżej, kredyt hipoteczny nadal jest dla większości z nas najlepszym sposobem sfinansowania kupna mieszkania czy budowy domu.

Znajdziemy najtańszy kredyt mieszkaniowy. Bezpłatnie i bez zobowiązań! Sprawdź

Najkorzystniejszego kredytu hipotecznego szukaliśmy dla „modelowej” rodziny składającej się z czterech osób (rodziców i dwójki dzieci). Jej miesięczne dochody wynoszą 5 174 zł netto (tj. dwukrotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia netto), a koszty utrzymania – 800 zł. Nasza „modelowa” rodzina mieszka w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców, posiada wkład własny w wysokości 50% i jest zainteresowana kredytem w kwocie 150 000 zł, który spłacany będzie przez 30 lat w równych ratach miesięcznych.

Najlepszych kredytów szukaliśmy wśród ofert pakietowych, tj. takich w których klient w zamian za korzystniejsze warunki otrzymania kredytu hipotecznego zobowiązuje się do skorzystania z innych produktów danego banku (konta osobistego, karty kredytowej czy ubezpieczenia). Zapraszamy do zapoznania się z rankingiem!

W lipcu czołówkę najlepszych kredytów hipotecznych tworzą: Deutsche Bank, Bank BPH i Getin Bank.

Ranking kredytów hipotecznych w PLN - lipiec 2012
Lp. Nazwa banku Całkowity koszt kredytu Rata równa w zł Oprocentowanie nominalne Wysokość prowizji
1Deutsche Bank PBC 173282,26 zł 897,40 zł 5,98% 0,00%
2Bank BPH 177948,00 zł 897,00 zł 5,98% 0,00%
3Getin Noble Bank 180188,21 zł 916,00 zł 5,91% 0,00%
4BNP Paribas Bank Polska 184650,00 zł 902 zł - przez 5 lat 
932 zł - od 6 roku
6,03% - przez 5 lat 
6,38% - od 6 roku
0,00%
5Bank Pocztowy 186228,19 zł 921,63 zł 6,23% 0,00%
6Citi Handlowy 187090,00 zł 936,00 zł 6,33% 0,00%
7Nordea Bank Polska 189642,00 zł 932,00 zł 1,50%
8Credit Agricole 192576,40 zł 818 zł - w I roku
925 zł - od II roku
6,28% 0,00%
9ING Bank Śląski 194840,80 zł 932,37 zł 6,34% 1,90%
10BGŻ 197497,00 zł 927,55 zł 6,15% 1,50%
11PKO BP 199089.32 zł 922,29 zł - w I roku 
946,25 zł - od II roku
6,23% - w I roku 
6,48% - od I roku
0,00%
12Bank Zachodni WBK 204626,00 zł 961,00 zł 5,33% 2,00%
13Bank Millennium 206557,00 zł 940,00 zł 6,42% 1,00%
14Kredyt Bank 208718,00 zł 949,00 zł 6,51% 0,00%
15Polbank EFG 211944,99 zł 1000,98 zł 7,03% 0,00%
16eurobank 230110,00 zł 941,74 zł 6,41% 2,00%
17mBank 232681,00 zł 1018,00 zł 7,20% 0,00%
18MultiBank 232681,00 zł 1019,00 zł 7,20% 0,00%
19Alior Bank 237373,06 zł 1020,00 zł 6,23% 0,00%
20BOŚ 246930,92 zł 998,87 zł 6,86% 1,50%
21Raiffeisen 248974,41 zł 1062,80 zł 7,28% 0,00%
Założenia:  Kredyt na 50% LTV, Kwota kredytu 150 tys. zł, waluta PLN, okres kredytowania 30 lat.  Raty równe. Prowizja oraz ewentualne inne opłaty - ubezpieczenie itp. kredytowane, proszę uwzględnić w racie. Klienci: rodzina 2+2 (rodzice zarabiają łącznie 5174 zł, tj. dwukrotność przeciętnego wynagrodzenia netto, rodzice zatrudnieni są na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkają w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców). Ich obowiązkowe miesięczne opłaty (koszt utrzymania) wynoszą 800 zł,  nie posiadają innych kredytów, nie korzystają z kart kredytowych, wiek najstarszego kredytobiorcy - 35 lat. Prowizja wliczona w ratę. Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do 17 lipca 2012 r.

Na pierwszym miejscu uplasował się Deutsche Bank. Miesięczna rata kredytu hipotecznego udzielonego przez ten bank wynosi 897,40 zł. Całkowity koszt kredytu – 173 282,26 zł, a prowizja za udzielenie kredytu – okrągłe 0%. W zamian za tak korzystne warunki kredytowania bank będzie oczekiwał, że założymy konto DB Life (kosztującego 12 zł miesięcznie) i zapewnimy wpływy na nie, kupimy kartę kredytową i przystąpimy do produktu oszczędnościowo-inwestycyjnego z regularną składką db Inwestuj w Przyszłość (w wysokości 1 800 zł rocznie ze składką miesięczną w wysokości 150 zł).

Zajmujący drugą lokatę w zestawieniu Bank BPH ma podobne wymagania względem klienta, któremu zaproponuje kredyt hipoteczny na korzystnych warunkach. Ceną za zerową prowizję, miesięczną ratę w wysokości 897 zł i całkowity koszt kredytu w wysokości 177 948 zł jest założenie konta osobistego (Kapitalne Konto, Maksymalne Konto lub Sezam Max), przekazywanie na nie wynagrodzenia oraz przystąpienie do programu „Inwestor” do programu „Inwestor” (ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym z miesięczną składką ubezpieczeniową 1 000 zł) i utrzymywania nieprzerwanie umowy ubezpieczenia przez co najmniej 18 miesięcy.

W Getin Banku zajmującym najniższą pozycję na podium miesięczna rata kredytu wynosi 916 zł, prowizja – 0%, a całkowity koszt kredytu – 180 188,21 zł. Wymagania z tytułu cross-sell w Getin Banku nie odbiegają od normy. Klient jest zobowiązany do założenia konta osobistego – ROR Hipo – przeznaczonego dla kredytobiorców kredytów hipotecznych i do wykupienia produktu inwestycyjnego w Open Life Towarzystwie Ubezpieczeń na Życie.

Porównaj online i znajdź najlepszy kredyt hipoteczny

Mimo niekorzystnej sytuacji na rynku finansowania nieruchomości w polskich bankach nadal można liczyć na dość korzystne warunki kredytowania. Co prawda, na kredyt w walucie nie ma już praktycznie szans – większość banków wycofała się z ich udzielania, a te, które jeszcze je oferują stawiają wysokie wymagania potencjalnym kredytobiorcom – ale, kredyty złotowe nie są przecież taką złą alternatywą. Wielką sztuką nie jest też znalezienie najbardziej odpowiedniego dla nas kredytu – wystarczy poświęcić nieco czasu i skorzystać z porównywarki internetowej, dzięki której będziemy mogli dokonać pierwszego wyboru i odsiać „ziarno od plew”.