Ranking kredytów hipotecznych – luty 2012

Gdzie nasz klient nie dostanie kredytu?

Tak jak poprzednio - dochody naszych klientów (3 416 zł brutto) nie pozwalają im otrzymać kredytu w niektórych bankach (np. w mBanku, MultiBanku czy w BZ WBK).

Podobnie jak w ubiegłym miesiącu, tak i teraz szukaliśmy najlepszej propozycji kredytowej dla czteroosobowej rodziny chcącej wziąć kredyt na kwotę 300 000 zł, udzielony w wysokości 100% LTV, spłacany w ratach równych przez 30 lat.

Nasza rodzina osiąga miesięczny dochód w wysokości średniej krajowej brutto (tj. 3 416 zł), mieszka w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców, nie spłaca innych kredytów czy kart kredytowych, a jej miesięczne koszty utrzymania wynoszą 800 zł. W rankingu ujęte zostały te banki, według oceny których nasza rodzina ma zdolność kredytową.

Szukamy kredytu bez cross-sellingu

Najlepszych kredytów szukaliśmy tym razem wśród ofert standardowych, tj. bez cross-sellingu.

Jedyną różnicą między rankingiem styczniowym a lutowym jest taka, że teraz pod uwagę braliśmy ratę, jaką kredytobiorca będzie płacił po dostarczeniu do banku prawomocnego wyciągu z księgi wieczystej.

Chcesz kupić mieszkanie i szukasz finansowania? Sprawdź najlepsze oferty: Kredyty hipoteczne - porównanie

Który kredyt najlepszy?

Czołówkę najlepszych kredytów hipotecznych udzielanych w złotych w lutym tworzą: Nordea Bank, Deutsche Bank i Bank Pekao.

U zdobywcy pierwszego miejsca - Nordea Banku – całkowity koszt kredytu wynosi 369 998,33 zł, a miesięczna rata kredytu uszczupli nasz domowy budżet o 1 863 zł.
Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 1,5% a marża doliczona do stawki WIBOR – 1,10% (w okresie do uzupełnienia wkładu własnego marża jest podwyższona o 0,25 pp).

Drugie miejsce zdobył Deutsche Bank. W tym banku całkowity koszt kredytu jest wyższy o 16,6 tys. zł niż u zwycięzcy rankingu (wynosi 386 613,27 zł).
Stawka prowizji za udzielenie kredytu w Deutsche Banku wynosi 0%, marża – 1,4%, a miesięczna rata kredytu – 1 902,13 zł.
W przypadku Deutsche Banku koszt ubezpieczenia wynosi 4,5% od kwoty brakującego wkładu własnego (co w naszym przypadku oznacza 2 700 zł).

W Banku Pekao, zdobywcy trzeciego miejsca prowizja za udzielenie kredytu wyniesie 0%.
Miesięczna rata – 1 904 zł, a całkowity koszt kredytu – 401 690,19 zł. Miesięczna składka z tytułu ubezpieczenia niskiego wkładu własnego w banku z żubrem w logo wynosi 0,06% kwoty ubezpieczanej.

Dla porównania, w zajmującym 10 pozycję Banku BGŻ całkowity koszt kredytu wynosi 446 435,07 zł, co oznacza, że jest wyższy o 76,4 tys. zł niż w Nordea Banku.

Różnica w wysokości miesięcznej raty to 130,89 zł, co w skali roku daje sumę, obok której trudno chyba przejść obojętnie – 1 570,68 zł.

Gdzie wziąć kredyt?

Pośpiech - nie zawsze złym doradcą

Zawsze (a w każdym razie często) piszemy, że nie powinniśmy spieszyć się podczas wybierania banku, z którym, podpisując umowę kredytu, zwiążemy się na kilkadziesiąt lat.

Od każdej reguły są jednak wyjątki – tak jest i tym razem. O co chodzi?

O to, że KNF niedawno uznał za niekorzystny wzrost udziału w nowo udzielanych kredytach, kredytów z LTV wyższym niż 80%. Stanowią one ponad 50% nowo udzielanych kredytów). Możemy się spodziewać ograniczenia w dostępności do tego typu kredytów.

Oznacza to, że jeżeli nasze dochody umożliwiają nam zaciągnięcie kredytu w wysokości 100% LTV, powinniśmy zdecydować się dopóki jeszcze jest taka możliwość.

Pośpiech nie powinien oczywiście oznaczać pochopnego wyboru. Korzystajmy zatem z porównywarek internetowych i wybierajmy z głową.