Pożyczka hipoteczna – dzięki niej, bez tłumaczenia się bankowi, możesz otrzymać pieniądze na dowolny cel. Produkt ten oferowany jest zazwyczaj przez banki udzielające kredytów mieszkaniowych (choć są wyjątki od tej reguły). W którym banku otrzymamy pożyczkę na najkorzystniejszych warunkach? Która pożyczka będzie najtańsza dla naszej kieszeni – zarówno w odniesieniu do wysokości miesięcznej raty, jak i całkowitych kosztów?

Pożyczka hipoteczna umożliwia wykorzystanie kapitału ukrytego w każdej. Co to oznacza? Nie mniej, nie więcej tyle, że dając bankowi zabezpieczenie w postaci hipoteki na nieruchomości możemy otrzymać pieniądze, które możemy przeznaczyć na dowolnie wybrany przez nas cel. Pożyczkę hipoteczną możemy więc porównać do kredytu gotówkowego. Z pewnymi jednak różnicami – kwota pożyczki hipotecznej może wynieść nawet kilkaset tysięcy złotych, a okres spłaty – nawet 25 lat.
Przygotowując ten ranking, najlepszej pożyczki hipotecznej szukaliśmy wśród pożyczek w złotych w kwocie 240 000 zł, (zabezpieczonych na nieruchomości o wartości 400 000 zł), spłacanych w ratach równych przez 20 lat. Pod uwagę wzięliśmy tylko te pożyczki, które mogła otrzymać „nasza” czteroosobowa rodzina, której miesięczne dochody wynosiły po 3 416 zł brutto. Sprawdźmy zatem.

Która pożyczka hipoteczna jest najlepsza

Zwycięzcą naszego rankingu został… Meritum Bank. Instytucja nie kojarząca się z ofertą hipoteczną, a z raczej z korzystnie oprocentowanymi lokatami czy Kontem Zarabiającym zwracającym 4% wydatków na paliwo. Jak widać, pozory jednak mylą. Całkowity koszt pożyczki hipotecznej Meritum Banku wynosi 238 094,55 zł, a jej oprocentowanie – 7,80%. Miesięczna rata zuboży nasz budżet o 1 977,69 zł. Meritum Bank pobierze od nas prowizję w wysokości 0,5%. Omawiając zwycięską ofertę trzeba jeszcze wspomnieć o tym, że decyzja kredytowa podejmowana jest podczas jednego spotkania z doradcą, a umowę może być zawarta w ciągu 1 dnia od złożenia wniosku. Maksymalna kwota pożyczki może wynieść nawet 500 000 zł (nie więcej niż 70% LTV), a maksymalny okres spłaty – 25 lat.

Drugie miejsce w rankingu zajął Deutsche Bank. W jego przypadku całkowity koszt pożyczki wynosi 239 270,74 zł. Miesięczna rata pożyczki hipotecznej Deutsche Banku wynosi 1 992 zł, a jej oprocentowanie – 7,88%. Deutsche Bank nie pobierze od nas prowizji za udzielenie pożyczki. Maksymalna kwota pożyczki hipotecznej Deutsche Bank nie może przekroczyć 60% wartości nieruchomości będącej jej zabezpieczeniem, a maksymalny okres spłaty wynosi 20 lat (dla pożyczek w kwocie niższej niż 100 000 zł jest on krótszy – wynosi do 7 lat).

Brązowy medal przypadł ING Bankowi Śląskiemu. W banku z lwem w logo całkowity koszt pożyczki to 252 303 zł, a miesięczna rata – 2 022 zł. Podobnie jak Deutsche Bank, także w ING prowizja za udzielenie pożyczki wynosi 0%. Zaś oprocentowanie – 8,10%. Pożyczkę hipoteczną w ING Banku Śląskim można spłacać przez 25 lat, a jej maksymalna wysokość może wynieść 80% LTV.
Ranking pożyczek hipotecznych
Poz. Nazwa banku Całkowity koszt kredytu Miesięczna rata w zł Oprocentowanie nominalne Wysokość prowizji
Meritum Bank 238094,55 1977,69 7,80% 0,50%
Deutsche Bank 239270,74 1992,00 7,88% 0,00%
ING Bank Śląski 252303,00 2022,00 8,10% 0,00%
4 PKO BP 258435,78 2029,76 8,14% 2,30%
5 Bank Pocztowy 268594,68 2081,26 8,49% 3,50%
6 BNP Paribas Bank Polska 277560,00 2133,00 5,01% 0,00%
7 Bank Millennium 280717,00 2081,00 8,49% 2,00%
8 eurobank 326964,00 2268,00 9,68% 2,50%
Stan na: 9 lutego 2012 r.
Założenia: Założenia: kwota pożyczki: 240 tys. zł, wartość nieruchomości będącej zabezpieczeniem pożyczki: 400 tys. zł, waluta: PLN, okres spłaty: 20 lat, raty równe. Klienci: rodzina 2+2 (każde z rodziców zarabia miesięcznie równowartość średniej krajowej brutto - tj. 3416 zł, rodzice zatrudnieni są na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkają w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców). Ich obowiązkowe miesięczne opłaty (koszt utrzymania) wynoszą 800 zł, nie posiadają innych kredytów, nie korzystają z kart kredytowych, wiek najstarszego kredytobiorcy - 35 lat. Prowizja wliczona w ratę. Oferta standardowa (bez cross-sell) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl.

Potrzebujesz naprawdę dużej gotówki? Sprawdź te oferty

Czy warto?

W niektórych bankach maksymalna wysokość kredytu gotówkowego może wynieść kilkaset tysięcy złotych. Należy jednak pamiętać, że po pierwsze, kredyt taki możemy spłacać jedynie przez kilka lat, a jego oprocentowanie i prowizja za jego udzielenie są znacznie wyższe niż w przypadku pożyczki hipotecznej. Jeżeli więc potrzebujemy większej kwoty pieniędzy na sfinansowanie swoich planów i mamy nieruchomość z nieobciążoną hipoteką, to na pewno warto rozważyć zaciągnięcie pożyczki hipotecznej. Jak zawsze, zanim skierujemy swoje kroki do banku żeby złożyć wniosek, warto rozejrzeć się, co oferuje rynek i wybrać ofertę najlepszą.