W kwietniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych szukaliśmy niewielkiego mieszkania (kawalerki) dla singla mieszkającego w Toruniu. Teraz naszymi „modelowymi” klientami będzie trzyosobowa rodzina z Bydgoszczy, miasta oddalonego od Torunia zaledwie o kilkadziesiąt kilometrów.

Kupujesz mieszkanie, budujesz dom? Tutaj znajdziesz najlepsze kredyty

Nasi klienci dysponują 299 tysiącami złotych, na którą to kwotę składają się ich środki własne i kredyt hipoteczny w wysokości 240 tysięcy złotych. Kredyt ten będzie spłacany w miesięcznych ratach równych przez 30 lat. Najkorzystniejszego kredytu szukaliśmy – jak zawsze – wśród ofert z cross-sell. Jak zawsze, na końcu tekstu pokażemy trzy przykładowe mieszkania, jakimi mogą być zainteresowani nasi klienci. Zapraszamy do lektury.

Czołówkę marcowego rankingu tworzą: Citi Handlowy, Bank BPH i Bank BGŻ.

Ranking kredytów hipotecznych - maj 2014
Poz. Nazwa banku Wniosek online Całkowity koszt kredytu Rata równa Prowizja Oprocentowanie
1Citi HandlowySprawdź kredyt 182 690 zł 1 174,00 zł 1,00% 4,12%
2Bank BPHSprawdź kredyt 190 458 zł 1 178,00 zł 0,00% 4,22%
3Bank BGŻSprawdź kredyt 198 551 zł 1 173,64 zł 3,00% 4,20%
4Bank PocztowySprawdź kredyt 204 135 zł 1 211,77 zł 0,00% 4,47%
5ING Bank ŚląskiSprawdź kredyt 206 524 zł 1 200,41 zł 2,20% 4,39%
6Deutsche Bank PolskaSprawdź kredyt 206 617 zł 1 364,20 zł 0,00% 4,31%
7Bank Pekao SASprawdź kredyt 208 693 zł 1 211,83 zł 1,65% 4,46%
8Credit Agricole Bank PolskaSprawdź kredyt 209 125 zł 1 179,00 zł 0,00% 4,24%
9Bank Zachodni WBKSprawdź kredyt 210 491 zł 1 228,92 zł 2,00% 4,31%
10PKO Bank PolskiSprawdź kredyt 212 915 zł Pierwszych 12 rat - 1121,60 zł
Od 13 raty - 1216,96 zł
0,00% Pierwszych 12 rat - 3,82%
Od 13 raty - 4,52%
11Plus BankSprawdź kredyt 214 674 zł Pierwszych 12 rat - 1137,63 zł
Od 13 raty - 1235,06 zł
2,00% Pierwszych 12 rat - 3,94%
Od 13 raty - 4,65%
12BOŚ BankSprawdź kredyt 214 832 zł 1 248,15 zł 2,00% 4,55%
13mBankSprawdź kredyt 215 838 zł 1 210,00 zł 0,00% 4,46%
14Nordea Bank PolskaSprawdź kredyt 223 285 zł 1 249,00 zl 2,00% 4,72%
15eurobankSprawdź kredyt 226 288 zł 1 213,03 zł 2,00% 4,14%
16BNP Paribas Bank PolskaSprawdź kredyt 226 585 zł 1 225,00 zł 2,50% 4,56%
17Getin BankSprawdź kredyt 228 614 zł 1 328,26 zł 0,00% 4,77%
18Raiffeisen PolbankSprawdź kredyt 236 451 zł 1 223,66 zł 0,00% 4,52%
19Bank MillenniumSprawdź kredyt 244 502 zł 1 261,00 zł 2,00% 4,81%
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 240 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z dochodami w wysokości  5732 zł, uzyskujący dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klienci nie posiada innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 12 maja 2014 r.

Na najwyższym stopniu podium znalazł się Citi Handlowy. Całkowity koszt kredytu u zwycięzcy naszego rankingu wynosi 182 690 zł. Składają się na niego: odsetki (179 490 zł), wycena nieruchomości (600 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł) oraz prowizja (2 400 zł). Kredyt oprocentowany jest w wysokości 4,12%. Prowizja za jego udzielenie wynosi 1%. Citi Handlowy oczekuje, klient założy konto osobiste oraz kupi kartę kredytową.

Drugie miejsce przypadło Bankowi BPH. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez ten bank to 190 458 zł. Składa się on z odsetek (185 326 zł), ubezpieczenia na życie (1 649 zł), ubezpieczenia od utraty stałego źródła dochodu (2 826 zł), ubezpieczenia nieruchomości (240 zł), wyceny nieruchomości (200 zł) oraz kosztu ustanowienia zabezpieczenia (217 zł). Bank oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego oraz przekazywania na niego wynagrodzenia.

Pozycję trzecią zajął Bank BGŻ. W przypadku tego banku całkowity koszt kredytu wynosi 198 551 zł. Składają się na niego: odsetki (182 511,28 zł), prowizja za udzielenie kredytu (7 200 zł), koszt wpisu hipoteki (200 zł), koszt wykreślenia hipoteki (100 zł), koszt zmiany hipoteki (150 zł), podatek od czynności cywilno-prawnych od ustanowienia hipoteki (19 zł), ubezpieczenie nieruchomości (8 100 zł), wycena nieruchomości (270,60 zł). Bank oczekuje od naszych klientów założenia Konta bardzo osobistego wraz z kartą debetową i regularnego przekazywania na nie wynagrodzenia (w wysokości co najmniej 5 000 zł miesięcznie) oraz przystąpienia do ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych „Pewny Dom”.

Teraz wrócimy do tego, jakie mieszkanie w Bydgoszczy może kupić nasza 3-osobowa rodzina dysponująca 299 tysiącami złotych. W jednym z serwisów internetowych gromadzących ogłoszenia dotyczące kupna i sprzedaży nieruchomości wpisaliśmy, że szukamy mieszkania o powierzchni od 40 do 60 metrów kwadratowych znajdującego się w tym właśnie mieście. Okazało się, że nasi „modelowi” klienci mogliby kupić np.:

• Pochodzące z 2002 r. dwupoziomowe mieszkanie o powierzchni 65 metrów kwadratowych znajdujące się w dzielnicy Czyżkówko przy ul. Karolewskiej. Cena tego mieszkania to 299 000 zł.
• Dwupokojowe mieszkanie o powierzchni 66 metrów kwadratowych znajdujące się w czteropiętrowym budynku stojącym w dzielnicy Szwederowo przy ul. Antoniego Chołoniewskiego. Jego cena to także 299 000 zł
• Siedemdziesięciometrowe mieszkanie znajdujące się w kamienicy stojącej w dzielnicy Śródmieście. Jego cena wynosi 298 000 zł.

Wyszukiwarka kredytów hipotecznych. Porównaj kredyty w różnych bankach

Mamy nadzieję, że informacje, jakie znalazły się w majowym rankingu kredytów hipotecznych będą choć trochę pomocne w wyborze kredytu. Trzeba tylko pamiętać o tym, że – praktycznie w każdym przypadku – warunki cenowe kredytów ustalane są indywidualnie, co oznacza, że bank może zaoferować nam inne warunki kredytowania. Kto wie, może nawet lepsze. Już dziś zapraszamy do zapoznania się z czerwcowym rankingiem kredytów hipotecznych.