Na jakie preferencje i korzyści mogą liczyć klienci zainteresowani ofertami specjalnymi pożyczek? Które elementy oferty w komunikacji z klientami są szczególnie wyeksponowane, a jakimi parametrami pożyczkobiorcy powinni być najbardziej zainteresowani? Przyjrzyjmy się detalom ofert banków. Jakie warunki trzeba spełnić, aby móc skorzystać z najlepszych warunków kredytowania, często zarezerwowanych tylko dla nielicznego grona odbiorców ofert specjalnych?

Chcemy szybko i tanio pożyczyć. Gdzie zrobimy to najkorzystniej?

Założenia dla naszego listopadowego rankingu są następujące: szukamy najlepszej oferty bankowego kredytu, gdzie klient chce otrzymać kwotę 3 000 zł „do ręki”, zaś spłata rozłożona zostanie na równych 12 rat. W zestawionych ofertach zawarte są te najlepsze propozycje kredytowania dostępne w danym banku. Skorzystanie z nich wiąże się czasem ze spełnieniem dodatkowych warunków – piszemy tym w dalszej części.

Niekwestionowanym liderem listopadowego rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych została ponownie oferta Getin Banku.

Miesięczna rata u lidera zestawienia wynosi 262 zł. Jest to możliwe dzięki oprocentowaniu na poziomie 8,7% i zerowej stawce prowizji za udzielenie kredytu. Dla takich warunków, przy jedynie opcjonalnym wymogu zakupu pakietu ubezpieczeniowego, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (tzw. RRSO) wyniesie jedynie 9,07%, zaś całkowity koszt kredytu tylko 144 zł. Czteroosobowa rodzina o łącznych dochodach 4 500 zł miesięcznie bez dodatkowych obciążeń kredytowych może w tym banku pożyczyć nawet 32 000 zł!

Na drugim miejscu uplasowała się całkowicie nowa oferta kredytu gotówkowego Kredyt Banku z ratą tylko o 7 zł wyższą niż u zwycięzcy. Tutaj również możemy liczyć na kredyt bez prowizji i niskie RRSO na poziomie zaledwie 10,26%. 

Na najniższym stopniu podium znalazła się oferta Banku Ochrony Środowiska: pożyczka z miesięczną ratą w wysokości 270,7 zł - z RRSO rzędu16,01% i bez prowizji!
Warto w tym miejscu wspomnieć o obowiązującej do 16 grudnia 2011 roku ofercie specjalnej najpopularniejszej w Polsce pożyczki gotówkowej pod nazwą „Max Pożyczka Mini Rata”, która w okresie przedświątecznym dostępna jest w PKO Banku Polskim bez prowizji! 

Czy warto skusić się na przedświąteczną promocję? 

Banki niezmiennie oferują specjalne warunki kredytowania, aby zachęcić nowych klientów do skorzystania z ich propozycji pożyczkowych. Jednak, aby móc liczyć na najtańsza ofertę trzeba spełnić pewne warunki – w Kredyt Banku nabyć kartę kredytową, w BZ WBK spełniać status najbardziej wiarygodnego klienta z długą i bogatą historią współpracy z bankiem (cross-sell), czy też – tak jak w BNP Paribas Banku – otworzyć konto. 

Jak zawsze przed zawarciem umowy kredytowej z bankiem zachęcamy do skorzystania z usług bezpłatnej porównywarki kredytowej. Różnice w wysokości rat są spore (nawet ponad 20 zł w miesięcznie), a wykonanie takiego porównania zajmie nam kilka chwil. Jeśli tylko pozwala nam na to nasza zdolność kredytowa polecamy również wybór jak najkrótszego okresu kredytowania – w ten sposób koszty naszego kredytu będą niższe a i nasze zobowiązanie spłacimy szybciej. Jeśli jednak wiemy, że poszukując niskiej raty raczej skłaniać się będziemy ku dłuższemu okresowi spłaty, wówczas warto wybrać opcję z niższym oprocentowaniem niż z niższą prowizją. Krótkie okresy spłat premiują wybór oferty bez prowizji – wiadomo, że przy wcześniejszej spłacie zapłacimy odsetki tylko do momentu spłaty i jeśli wybieraliśmy kredyt z ubezpieczeniem otrzymamy jego zwrot (za niewykorzystany okres ochronny). Warto przyjrzeć się konkretnym warunkom w różnych bankach – takie porównanie można się nam naprawdę wymiernie opłacać!

Ranking kredytów gotówkowych listopad 2011
poz.Bank
Rata równa w PLNRRSOProwizjaCałkowity koszt kredytu w PLN
1GETIN Bank
261,94
9,07%
0%
143,28
2Kredyt Bank286,9710,26%0%227,82
3BOŚ SA270,6916,01%0%248,28
4BNP Paribas Bank Polska SA271,7916,55%0%261,42
5
Meritum Bank273,6118,40%0%283,30
6Polbank EFG274,7619,22%3%296,95
7
Bank Zachodni WBK SA275,03
6,24%
0%
104,66
8 eurobank275,1419,57%5%301,66
9
mBank275,6920,09%3%308,23
10MultiBank278,9022,25%3%346,78
11 Alior Bank279,9023,53%0%358,83
12 Credit Agricole Bank Polska SA280,0023,56%5%360,00
13Raiffeisen Bank Polska280,7624,23%0%369,20
14 ING Bank Śląski281,1024,67%3%373,20
15Bank BGŻ282,5625,70%3%390,72
16 PKO BP284,3827,48%0%412,52
17 Bank BPH287,8030,30%5%453,59
18 Bank Pocztowy301,0042,30%4%614,00
19 DnB NORD285,2917,16%0%265,51
Dane na 18 października 2011 r.
Założenia: Kredyt gotówkowy w kwocie 3 000 zł (kwota na "ręke" dla klienta) na okres 12 miesięcy. Klient zewnętrzny, posiadający pozytywną historią w BIK, z dochodem 4500 netto na um. o pracę, wiek 30 lat. Oferta standardowa (bez cross-sell i promocji) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl.