W bankach możemy zdeponować pieniądze na okres od jednego dnia do kilku lat. Dla oszczędzających oznacza to konieczność ciągłego podejmowania decyzji, na jak długo najkorzystniej ulokować gotówkę. Czy lepiej wybrać lokatę krótkoterminową, czy długoterminową? Przyjrzyjmy się zaletom i wadom tych ostatnich.

Lokaty na długi termin mają kilka zalet. Po pierwsze – w normalnych okolicznościach banki są skłonne płacić klientom wyższe odsetki, jeśli ulokują swoje oszczędności na dłużej. Dlaczego?

Gdzie oszczędzisz najwięcej, czyli aktualny ranking lokat bankowych

Wyższe oprocentowanie wynika z tego, że bank może przez dłuższy okres swobodnie obracać naszymi pieniędzmi, a my na dłuższy okres blokujemy sobie w pewnym sensie możliwość manewru (np. wydania pieniędzy lub ulokowania ich gdzieś indziej, jeśli nadarzy się okazja). Za tę niedogodność należy się wynagrodzenie w postaci wyższego oprocentowania.

Jak duża może być różnica? Dla przykładu – w tej chwili średnie oprocentowanie lokat krótkoterminowych wynosi ok. 2-2,5%, w wybranych bankach znajdziemy oferty nieznacznie przekraczające 3%. Z kolei na długoterminowych lokatach Santander Banku wciąż można jeszcze zarobić ponad 4% w skali roku.

Po drugie – depozyty na długi termin są efektywnym narzędziem do konsekwentnego oszczędzania. Dlaczego efektywnym? Dlatego, że skutecznie chronią nasze pieniądze przed częstymi zmianami, pokusami i decyzjami – a dokładnie tego można się spodziewać, jeśli co kilka miesięcy kończy się nam lokata bankowa i trzeba szukać kolejnego przeznaczenia dla naszych oszczędności.

Poza tym rzadsze zakładanie lokat to oszczędność czasu i wysiłku. Śledzenie ofert lokat krótkoterminowych oraz zakładanie ich wymaga wiele uwagi i czasu. Jeśli do tego za wyższe oprocentowanie bank wymaga np. założenia konta lub pojawienia się w oddziale na indywidualnej konsultacji, może lepiej po prostu założyć przez Internet lokatę na dłuższy okres i mieć problem z głowy.

Nie chcesz co 3 miesiące odnawiać lokaty? Sprawdź lokaty na 15, 18 i 24 miesiące
Nie chcesz co 3 miesiące odnawiać lokaty? Sprawdź lokaty na 15, 18 i 24 miesiące

Zobacz również

A co jeśli przez najbliższe kilka miesięcy oprocentowanie lokat wzrośnie, a ja zostanę z obecną lokatą na rok, czy dwa lata? To ważna wątpliwość. Warto w takim przypadku rozważyć stworzenie tzw. drabinki lokat.

Najwyżej oprocentowane lokaty bankowe. Porównaj online

Jak to działa? W miarę jak kumulują się nam wolne środki (np. na koncie oszczędnościowym) zakładajmy regularnie co trzy-cztery miesiące kolejną długoterminową lokatę. Jest to zresztą prosty sposób nie tylko na ominięcie problemu zmiennych stóp procentowych w czasie, ale też zapewnienie sobie regularnego dostępu do oszczędności – co trzy-cztery miesiące będzie kończyć się założona rok czy dwa lata temu lokata. Będziemy mogli przeznaczyć środki na bieżące potrzeby lub kontynuować nasz prosty system na elastyczne oszczędzanie na lokatach długoterminowych.