Zaciągnięcie kredytu hipotecznego można śmiało nazwać życiową decyzją. Dlatego też nie trzeba podejmować jej szybko i pochopnie. Kupując mieszkanie wybieramy jego lokalizację, piętro, na którym ono się znajduje, czy stronę świata, na którą wychodzą okna… Podobnie powinniśmy postąpić wybierając kredyt. Zapraszamy do zapoznania się z listopadową edycją rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney. Mamy nadzieję, że zawarte w nim dane dotyczące ofert kredytów hipotecznych pomogą w wyborze najlepszej oferty.

Przygotowując ranking przyjrzeliśmy się kredytom hipotecznym w złotych i w euro w wysokości 250 000 zł, udzielonych klientowi posiadającemu 50% wkładu własnego, spłacanym w ratach równych przez 30 lat. Jak zawsze prezentujemy oferty z cross-sellingiem, tj. takie, w których klient otrzymuje korzystniejsze warunki kredytu hipotecznego pod warunkiem skorzystania z innych produktów oferowanych przez bank (np. ROR, karty kredytowej, czy ubezpieczenia).

W którym banku otrzymam najtańszy kredyt w złotych?

Powinniśmy zadłużać się w walucie, w której zarabiamy. Dlatego też najpierw przyjrzeliśmy się kredytom udzielanym w tej właśnie walucie. Czołówkę zestawienia kredytów udzielanych w rodzimej walucie tworzą: Credit Agricole Bank Polska, eurobank i Deutsche Bank.

Rata kredytu hipotecznego zaciągniętego u zwycięzcy rankingu – w Credit Agricole Bank Polska – uszczupli nasz domowy budżet o 883 zł miesięcznie. Korzystając z oferty tego banku nie zapłacimy prowizji za udzielenie kredytu, a marża wyniesie 1,1%. Skorzystanie z tak korzystnych warunków nie jest obwarowane zbyt wygórowanymi warunkami. Wystarczy posiadać (lub założyć) w Credit Agricole konto, na które będzie wpływało wynagrodzenie oraz wykupić polisę ubezpieczeniową na życie.

U zdobywcy drugiego miejsca – eurobanku – prowizja za udzielenie kredytu wyniesie 0%, marża wyniesie 1,00%, a miesięczna rata kredytu będzie wyższa od tej, jaką zapłacimy u zdobywcy pierwszego miejsca o 5,05 zł, i wyniesie zuboży nasz portfel o 888,05 zł. W Deutsche Banku, zajmującym trzecią lokatę, rata kredytu wyniesie 892 zł. Bank nie pobierze od nas prowizji za udzielenie kredytu, a marża wyniesie 1,00%. Zdobywcy drugiego i trzeciego miejsca również nie stawiają trudnych do spełnienia warunków klientom chcącym otrzymać kredyt na opisanych powyżej warunkach – w obu przypadkach wystarczy posiadanie (lub założenie) konta osobistego i zakupienie karty kredytowej.

Ranking kredytów hipotecznych w PLN - listopad 2011
Poz. Nazwa Banku Rata równa w PLN Prowizja Marża RRSO
Credit Agricole Bank Polska 883,00 0% 1,10% 6,74%
eurobank 888,05 0% 1,00% 6,31%
Deutsche Bank PBC SA 892,00 0% 1,00% 5,90%
4 Bank BGŻ 898,00 0,5% 1,05% 6,10%
5 Kredyt Bank 900,00 0% 1,10% 6,45%
6 BZ WBK 908,08 2% 0,99% 5,91%
7 mBank 908,99 0-3% 1,20% bd.
8 MultiBank 908,99 0-4% 1,20% bd.
9 Bank Pocztowy 916,46 0% 1,00% 6,35%
10 Bank Millennium 918,70 0% 1,29% 6,97%
11 ING Bank Śląski 920,00 2,4% 1,05% 6,43%
12 Citi Handlowy 920,00 2% 1,10% 6,39%
13 BNP Paribas 927,00 zł (893 zł przez pierwsze 5 lat) 0% 1,29% (0,90% przez pierwsze 5 lat) 6,03% (marży 0,90%) 6,44% (marża 1,29%)
14 PKO Bank Polski 927,18 0% 1,35% (1,1% w pierwszym roku) 6,80%
15 Polbank EFG 931,39 0% 1,40% 7,08%
16 Raiffeisen 947,57 0% 1,59% 6,35%
17 BOŚ SA 957,89 zł (po I roku 916,66 zł, po II roku – 957,89 0,5% 0,5% w I roku; 1,0% w II roku, następnie 1,3% 6,15%
18 Getin Noble Bank SA 961,00 0% 1,24% 6,30%
19 Bank BPH 965,22 0% 1,45% 7,28%
20 Alior Bank 1013,38 2% 1,25% 8,78%
Stan na: 18 listopada 2011 r.
Założenia: Kredyt na 50% LTV, Kwota kredytu 150 tys. Waluta PLN, okres kredytowania 30 lat. Oferta z cross -sell (wykupienie dodatkowych produktów, promocje itp ) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl.

A może trochę zaryzykować i wziąć kredyt w euro?

Dlaczego zaryzykować? Dlatego, że z kredytem walutowym łączy się ryzyko walutowe. Czym ono jest nie trzeba chyba tłumaczyć – wszyscy chyba pamiętamy, co działo się nie tak dawno, kiedy kursy walut rosły i rosły… Różnica w wysokości raty między najtańszym kredytem w złotych i w euro wynosi 226 zł, co w skali roku daje ponad 2,7 tys. zł!

Pierwsze miejsce w rankingu kredytów w euro zajął także Credit Agricole Bank Polska. Rata kredytu wynosi 657 zł, prowizja z udzielenie kredytu – 0%, a marża – 1,5%. Skorzystanie z tej oferty także wiąże się z kupnem innych produktów banku – tych samych, co w przypadku kredytu w PLN.

Pragniesz przenieść się w końcu na swoje? Sprawdź oferty kredytów hipotecznych!

Na drugim miejscu uplasował się Polbank EFG. W tym banku marża wyniesie 1,4%, prowizja – 0%, a miesięczna rata kredytu – 683,01 zł. Trzecią pozycję zajął Kredyt Bank. W banku tym rata kredytu wyniesie 690 zł, prowizja – tak jak przypadku zdobywców pierwszego i drugiego miejsca – wyniesie 0% kwoty kredytu, a marża – 1,6%. Zarówno u srebrnego, jak i u brązowego medalisty otrzymanie korzystnych warunków kredytu hipotecznego także wiąże się ze skorzystaniem z innych produktów. Przykładowo, w Polbanku EFG trzeba podpisać oświadczenie o zasilaniu rachunku, posiadać kartę debetową i przystąpić do ubezpieczenia na życie.

Ranking kredytów hipotecznych w EUR - listopad 2011
Poz. Nazwa Banku Rata równa w PLN Prowizja Marża RRSO
Credit Agricole Bank Polska SA 657,00 0% 1,50% 3,76%
Polbank EFG 683,01 0% 1,40% 3,45%
Kredyt Bank 690,00 0% 1,60% 4,06%
4 mBank 706,00 0-3% 2,00% b.d.
5 MultiBank 706,00 0-4% 2,00% b.d.
6 Bank Zachodni WBK 721,00 2% 2,15% 4,33%
7 Raiffeisen 730,14 0% 1,99% 4,62%
8 PKO Bank Polski 773,41 0% 2,75% 4,59%
9 Deutsche Bank PBC SA 830,00 0% 2,00% 3,74%
10 BOŚ SA 844,99 1,5% 3,00% 4,93%
11 Alior Bank 881,85 2% 2,80% 6,73%
12 Getin Noble Bank SA 978,00 0% 3,90% 6,84%
Stan na: 18 listopada 2011 r.
Założenia: Kredyt na 50% LTV, Kwota kredytu 550 tys. zł. Waluta EUR, okres kredytowania 30 lat. Oferta z cross -sell (wykupienie dodatkowych produktów, promocje itp ) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl.

Co wybrać?

Mamy nadzieję, że lektura naszego rankingu choć trochę ułatwiła wybór. Trzeba pamiętać, że wyboru banku – kredytodawcy – nie należy dokonywać kierując się impulsem. Różnice między najtańszą a najdroższą ofertą kredytu złotowego w naszym zestawieniu wyniosła 130,38 zł, a w przypadku kredytu w euro – 321 zł. Jeżeli przemnożymy te kwoty przez 12, uzyskamy już całkiem duże sumy (odpowiednio 1564,56 zł i 3852 zł). Jest więc chyba o co kruszyć kopie… Zastawiajmy się więc, korzystajmy z porównywarek internetowych i wybierzmy najlepszy dla nas kredyt. Powodzenia!