Lokowanie nadwyżek finansowych w banku wciąż się może opłacić. Najlepsze lokaty oprocentowane są na ponad 3% w skali roku. Wakacyjne rozleniwienie na szczęście nie dopadło banków. Oferowane przez nich depozyty wciąż dają szansę na godziwy zysk. Eksperci TotalMoney.pl przeanalizowali i porównali dostępne obecnie oferty i podpowiadają, gdzie warto ulokować oszczędności.

Założyliśmy, że możemy wpłacić na lokatę 5 000 zł. Sprawdziliśmy, który bank pozwoli nam na tej kwocie zarobić najwięcej. Pod uwagę braliśmy zarówno lokaty krótkoterminowe (na 1 miesiąc i 3 miesiące), jak i te zamrażające środki na nieco dłużej (6 miesięcy oraz 12 miesięcy).

Przygotowaliśmy dwa zestawienia, bowiem inne warunki banki oferują nowym klientom lub na nowe środki, a inne proponowane są w ramach tzw. lokat standardowych, z których mogą skorzystać zarówno nowi, jak i obecni klienci danego banku. Miejsce poszczególnych lokat w rankingu uzależnione było od kwoty odsetek dopisanych przez bank do kwoty zdeponowanej przez jej posiadacza na koniec okresu umownego.

Załóż lokatę nie ruszając się z fotela

Lokaty dla nowych klientów i na nowe środki

table{width:480px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}

Ranking lokat terminowych w kwocie 5000 zł - sierpień 2015 (nowe środki i nowi klienci) Lokaty na 1 miesiąc
Poz. Bank Nazwa produktu Wniosek online Oprocentowanie (nominalne) Odsetki (po podatku) Minimalna kwota lokaty/ wymagane konto
1 SMART Lokata na powitanie (NK) Szczegóły lokaty 3,25 % 11,18 zł 1000 zł NIE
SMART Lokata na powitanie (NK) Szczegóły lokaty 3,25 % 11,18 zł 1000 zł NIE
2 Lokata Kompletna (NS) Sprawdź lokatę 2,80 % 9,63 zł 1000 zł TAK
Stan na 5 sierpnia 2015 r. NK - oferta dla nowych klientów NS - oferta na nowe środki Źródło: Porównywarka finansowa TotalMoney.pl

Pierwszą pozycję w zestawieniu lokat jednomiesięcznych zajęła SMART Lokata na powitanie oprocentowana na 3,25% w skali roku. Można ją założyć przez internet, korzystając z portalu SmartLokaty.pl. Produkt przeznaczony jest wyłącznie dla nowych klientów BIZ Banku i Banku SMART. Po upływie okresu umownego klient, który odłożył na niej 5 000 zł, zarobi 11,18 zł.

Miejsce drugie należy do Lokaty Kompletnej oferowanej przez Bank Millennium. Można założyć ją z nowych środków, a jej oprocentowanie to 2,80% w skali roku. Po miesiącu przekłada się to na 9,63 zł odsetek od kwoty 5 000 zł.


table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}

Ranking lokat terminowych w kwocie 5000 zł - sierpień 2015 (nowe środki i nowi klienci) Lokaty na 3 miesiące
Poz. Bank Nazwa produktu Wniosek online Oprocentowanie (nominalne) Odsetki (po podatku) Minimalna kwota lokaty/ wymagane konto
1 Lokata HAPPY (NK) Sprawdź lokatę 4,00 % 40,83 zł 1000 zł NIE
2 SMART Lokata na powitanie (NK) Szczegóły lokaty 3,50 % 35,73 zł 1000 zł NIE
SMART Lokata na powitanie (NK) Szczegóły lokaty 3,50 % 35,73 zł 1000 zł NIE
3 Lokata Bezkarna (NK) Sprawdź lokatę 3,20 % 32,67 zł 1000 zł TAK
Stan na 5 sierpnia 2015 r. NK - oferta dla nowych klientów NS - oferta na nowe środki Źródło: Porównywarka finansowa TotalMoney.pl

Pierwsze miejsce w zestawieniu lokat trzymiesięcznych zajmuje Lokata HAPPY Idea Banku z oprocentowaniem 4% w skali roku. Kwota odsetek, dopisanych do wpłaconych na nią 5 000 zł, wyniesie 40,83 zł.

Miejsce drugie, z oprocentowaniem 3,50% w skali roku i odsetkami w kwocie 35,73 zł, zajęła SMART Lokata na powitanie. Zestawienie najlepszych trzymiesięcznych lokat dla nowych klientów i na nowe środki zamyka Lokata Bezkarna BGŻOptima. Jest ona oprocentowana w wysokości 3,20% w skali roku, co oznacza, że po upływie okresu umownego jej posiadacz zarobi „na czysto” 32,67 zł.

table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}

Ranking lokat terminowych w kwocie 5000 zł - sierpień 2015 (nowe środki i nowi klienci) Lokaty na 6 miesięcy
Poz. Bank Nazwa produktu Wniosek online Oprocentowanie (nominalne) Odsetki (po podatku) Minimalna kwota lokaty/ wymagane konto
1 Lokata Power (NS) Sprawdź lokatę 2,90 % 59,21 zł 1000 zł NIE
2 Lokata Kompletna (NS) Sprawdź lokatę 2,80 % 57,17 zł 1000 zł TAK
3 Lokata na nowe środki (NS) Sprawdź lokatę 2,50 % 51,04 zł 1000 zł NIE
Stan na 5 sierpnia 2015 r. NK - oferta dla nowych klientów NS - oferta na nowe środki Źródło: Porównywarka finansowa TotalMoney.pl

Przejdźmy teraz do lokat na 6 miesięcy. Niestety obecne oferty nie zachęcają do lokowania środków na dłużej. Ich oprocentowanie jest niższe niż lokat krótkoterminowych. Numerem jeden w tym zestawieniu jest Lokata Power Idea Banku, oprocentowana na 2,90% w skali roku. Kwota odsetek, jaka zostanie dopisana do wpłaconego na nią kapitału w wysokości 5 000 zł, wynosi 59,21 zł.
Miejsce drugie i trzecie przypadło odpowiednio Lokacie Kompletnej Banku Millennium i Lokacie na nowe środki mBanku. Ich oprocentowanie wynosi odpowiednio 2,80% w skali roku i 2,50% w skali roku, a kwota odsetek dopisanych do wpłaconego na nie kapitału – 57,17 zł i 51,04 zł.


table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}

Ranking lokat terminowych w kwocie 5000 zł - sierpień 2015 (nowe środki i nowi klienci) Lokaty na 12 miesięcy
Poz. Bank Nazwa produktu Wniosek online Oprocentowanie (nominalne) Odsetki (po podatku) Minimalna kwota lokaty/ wymagane konto
1 Lokata Kompletna (NS) Sprawdź lokatę 2,55 % 103,62 zł 1000 zł TAK
2 Lokata Standardowa (NS) Szczegóły lokaty 2,50 % 101,53 zł 1000 zł TAK
Stan na 5 sierpnia 2015 r. NK - oferta dla nowych klientów NS - oferta na nowe środki Źródło: Porównywarka finansowa TotalMoney.pl

Ranking lokat 12-miesięcznych otwiera Lokata Kompletna Banku Millennium. Oprocentowanie w wysokości 2,55% po roku przechowywania na niej oszczędności w wysokości 5 000 zł przełoży się na 103,62 zł odsetek. Miejsce drugie przypadło Lokacie Standardowej Credit Agricole Banku Polska. Jest ona oprocentowana tylko nieznacznie niżej niż lokata Banku Millennium, bo na 2,50% w skali roku. Dzięki temu wpłacone na nią 5 000 zł powiększy się o 101,53 zł.

Lokaty standardowe

table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}

Ranking lokat terminowych w kwocie 5000 zł - sierpień 2015 (oferta standardowa) Lokaty na 1 miesiąc
Poz. Bank Nazwa produktu Wniosek online Oprocentowanie (nominalne) Odsetki (po podatku) Minimalna kwota lokaty wymagane konto
1 EKOlokata bez Kantów Szczegóły lokaty 3,00 % 10,32 zł 1000 zł TAK
2 Lokata w IKO Szczegóły lokaty 2,25 % 7,74 zł 1000 zł TAK
Lokata w IKO Szczegóły lokaty 2,25 % 7,74 zł 1000 zł TAK
3 Lokata Stabilna Sprawdź lokatę 2,10 % 7,23 zł 1000 zł NIE
Stan na 5 sierpnia 2015  K - wymagane konto osobiste  Źródło: Porównywarka finansowa TotalMoney.pl

Oferty lokat standardowych są w większości przypadków niestety nieco gorsze od ofert dla nowych klientów. Na pierwszym miejscu tego zestawienia wśród lokat jednomiesięcznych znalazł się BOŚ Bank ze swoją EKOlokatą bez Kantów. Jej oprocentowanie wynosi 3% w skali roku, co po miesiącu przełoży się na odsetki w wysokości 10,32 zł.

Miejsce drugie przypadło Lokacie w IKO. Mogą ją założyć klienci PKO BP i Inteligo korzystający z aplikacji bankowości mobilnej IKO. Oprocentowanie Lokaty w IKO wynosi 2,25% w skali roku, a po miesiącu jej posiadacz zarobi „na czysto” 7,74 zł.

Najniższy stopień na podium zajęła, oprocentowana na 2,10% w skali roku, Lokata Stabilna Idea Banku. Po miesiącu do wpłaconych na nią 5 000 zł dopisane zostaną odsetki w wysokości 7,23 zł.


table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}

Ranking lokat terminowych w kwocie 5000 zł - sierpień 2015 (oferta standardowa) Lokaty na 3 miesiące
Poz. Bank Nazwa produktu Wniosek online Oprocentowanie (nominalne) Odsetki (po podatku) Minimalna kwota lokaty/ wymagane konto
1 Lokata Mobilna 1) Sprawdź lokatę 3,25 % 33,18 zł 500 zł TAK
2 Lokata Mobilna Sprawdź lokatę 3,00 % 30,63 zł 1000 zł TAK
3 Lokata Mobilna 2) Sprawdź lokatę 2,75 % 28,07 zł 500 zł TAK
Stan na 5 sierpia 2015  K - wymagane konto osobiste 1) Dla posiadaczy Konta 360 2) Dla posiadaczy pozostałych kont osobistych Źródło: Porównywarka finansowa TotalMoney.pl

Wśród lokat trzymiesięcznych wygrywa natomiast Lokata Mobilna Banku Millennium adresowana do posiadaczy Konta 360°. Jest ona oprocentowana w wysokości 3,25% w skali roku. Zysk ze zdeponowanych na niej 5 000 zł wyniesie więc 33,18 zł.

Na drugiej pozycji znalazła się Lokata Mobilna Raiffeisen Polbanku. Oprocentowanie 3% w skali roku oznacza, że po trzymiesięcznym okresie umownym dopisanych do niej zostanie 30,63 zł odsetek.

Pozycja trzecia to także Lokata Mobilna Banku Millennium, tym razem przeznaczona dla posiadaczy pozostałych kont osobistych. Jej oprocentowanie wynosi 2,75% w skali roku. Kwota odsetek, jakie zostaną dopisane do wpłaconych na nią 5 000 zł, wynosi 28,07 zł.


table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}

Ranking lokat terminowych w kwocie 5000 zł - sierpień 2015 (oferta standardowa) Lokaty na 6 miesięcy
Poz. Bank Nazwa produktu Wniosek online Oprocentowanie (nominalne) Odsetki (po podatku) Minimalna kwota lokaty/ wymagane konto
1 Lokata Cloud Sprawdź lokatę 3,45% 70,44 zł 1000 zł TAK
2 Lokata Nr 1 Sprawdź lokatę 2,85% 58,19 zł 1000 zł NIE
3 Lokata Stabilna Sprawdź lokatę 2,70 % 55,12 zł 1000 zł NIE
Stan na 5 sierpnia 2015 r. K - wymagane konto osobiste Źródło: Porównywarka finansowa TotalMoney.pl

Zestawienie sześciomiesięcznych lokat standardowych zmonopolizował Idea Bank. Jego produkty zajmują wszystkie trzy miejsca na podium. Pierwsze należy do Lokaty Cloud oprocentowanej na 3,45% w skali roku. Odsetki, jakie po pół roku otrzyma jej posiadacz, wynoszą 70,44 zł. Uzyskanie takiego oprocentowania obwarowane jest jednak pewnym warunkiem. Posiadacz Lokaty Cloud musi założyć także Konto Idealne i przez cały czas trwania lokaty utrzymywać na nim saldo na poziomie minimum 10% wartości lokaty. Co ważne, warunek ten musi być spełniony w każdym dniu okresu umownego lokaty, tj. od pierwszego dnia okresu umownego będącego dniem wpływu środków na rachunek lokaty do ostatniego dnia okresu umownego. W przeciwnym razie oprocentowanie Lokaty Cloud zostanie obniżone do 2% w skali roku.

Drugie miejsce wśród lokat 6-miesięcznych zajęła Lokata Nr 1. Jej oprocentowanie wynosi 2,85% w skali roku. Po zakończeniu okresu umownego przyniesie ona swojemu posiadaczowi zysk w kwocie 58,19 zł. Miejsce trzecie przypadło Lokacie Stabilnej oprocentowanej na 2,70% w skali roku. Po sześciu miesiącach posiadacz tej lokaty zarobi 55,12 zł.


table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}

Ranking lokat terminowych w kwocie 5000 zł - sierpień 2015 (oferta standardowa) Lokaty na 12 miesięcy
Poz. Bank Nazwa produktu Wniosek online Oprocentowanie (nominalne) Odsetki (po podatku) Minimalna kwota lokaty/ wymagane konto
1 Lokata Stabilna Sprawdź lokatę 2,80% 113,71 zł 1000 zł NIE
2 Depozyt Plus Sprawdź lokatę 2,75% 111,68 zł 5000 zł TAK
3 Lokata Mobilna Szczegóły lokaty 2,70% 109,65 zł 1000 zł TAK
Stan na 5 sierpnia 2015  K - wymagane konto osobiste Źródło: Porównywarka finansowa TotalMoney.pl

Zestawienie lokat zakładanych na 12 miesięcy otwiera Lokata Stabilna Idea Banku. Jej oprocentowanie to 2,80% w skali roku przekładające się na odsetki w wysokości 113,71 zł od kwoty 5 000 zł.

Drugie miejsce zajmuje Depozyt Plus Toyota Banku z oprocentowaniem 2,75% w skali roku. Po okresie umownym klient zyska 111,68 zł. Trzecia pozycja przypadła Lokacie Mobilnej Plus Banku oprocentowanej na 2,70% w skali roku. Po roku do wpłaconych na tę lokatę 5 000 zł bank dopisze 109,65 zł odsetek.

Sprawdź jaki zysk może przynieść 5 000 zł wpłacone na półroczną lokatę

W sierpniowym rankingu najlepszych lokat terminowych niestety zabrakło kilku atrakcyjnych ofert, który debiutowały w lipcowym zestawieniu. Mowa o trzymiesięcznej Lokacie Procentującej i półrocznej Lokacie 4% Toyota Banku. Szkoda, że lokaty dające szansę na większy zysk pojawiają się na tak krótko. Pozostaje mieć nadzieję, że we wrześniu banki znowu przyjemnie nas zaskoczą wyższym oprocentowanie depozytów.