Z raportu AMRON – SARFiN wynika, że w I kwartale 2012 r. zawartych zostało 48 723 umów kredytowych na kwotę 10,2 mld złotych. Zdecydowana większość kredytów – 84,20% - udzielonych była w złotych. Zobaczmy zatem, co obecnie banki oferują osobom zainteresowanym kredytem hipotecznym.

Zobaczmy zatem, co obecnie banki oferują osobom zainteresowanym kredytem hipotecznym.

Z wymienionego powyżej raportu AMRON – SARFiN wynika, że w I kwartale 2012 r. w porównaniu do IV kwartału 2011 r. odnotowany został spadek liczby (o niemal 6%) i wartości (o 5,46%) udzielonych kredytów mieszkaniowych. Do tego spadku przyczyniły się przede wszystkim wycofanie się banków z udzielania kredytów walutowych (ich udział w I kwartale 2012 r. wyniósł 15,62%) i wejście w życie rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego. W I kwartale 2012 r. najczęściej zaciągane były kredyty hipoteczne w wysokości powyżej 80% LTV (tj. wskaźnika określającego stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości będącej jego zabezpieczeniem) z okresem spłaty wynoszącym od 25 do 35 lat. Było ich odpowiednio 50,64% i 62,07%.

Najkorzystniejszego kredytu hipotecznego szukaliśmy dla „modelowej” rodziny składającej się z czterech osób (rodziców i dwójki dzieci). Jej miesięczne dochody wynoszą 5 316 zł netto (tj. dwukrotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia netto), a koszty utrzymania – 800 zł. Nasza „modelowa” rodzina mieszka w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców, posiada wkład własny w wysokości 20% i jest zainteresowana kredytem w wysokości 250 000 zł spłacanym w równych ratach przez 30 lat. Podobnie jak w poprzednich miesiącach tak i teraz najlepszych kredytów szukaliśmy wśród ofert pakietowych, tj. takich w których klient w zamian za korzystniejsze warunki otrzymania kredytu hipotecznego zobowiązuje się do skorzystania z innych produktów danego banku (konta osobistego, karty kredytowej czy ubezpieczenia).

Porównaj 43 kredyty hipoteczne. Znajdź najlepszy dla siebie

Czołówkę najlepszych kredytów hipotecznych w czerwcu tworzą: Deutsche Bank, BNP Paribas i Bank BPH.

Ranking kredytów hipotecznych w PLN - czerwiec 2012
Lp. Nazwa banku Całkowity koszt kredytu Miesięczna rata w zł Oprocentowanie Wysokość prowizji
1 Deutsche Bank 299003,59 zł 1519,83 5,99% 0,00%
2 BNP Paribas Bank 306635,00 zł 1500,00 (przez pierwszych 5 lat) 1551,00 (od 6 roku) 6,01% (przez pierwszych 5 lat) 6,36% (od 6 roku) 0,00%
3 Bank BPH 309519,00 zł 1533,00 6,21% 0,00%
4 ING Bank Śląski 312100,00 zł 1520,00 5,13% 1,90%
5 Bank Pekao 315948,17 zł 1547,37 6,29% 0,00%
6 PKO BP 318996,63 zł 1542,04 6,26% 0,00%
7 Credit Agricole 319910,00 zł 1340,00 (w I roku - promocja 0% marży) 1540,00 (od II roku) 4,98% (w I roku) 6,28% (od II roku) 0,00%
8 Nordea Bank Polska 320239,00 zł 1567,00 6,41% 1,50%
9 Alior Bank 320904,00 zł 1618,00 6,82% 0,00%
10 Getin Bank 323691,19 zł 1647,07 6,21% 0,00%
11 Bank Pocztowy 325804,22 zł 1580,17 6,50% 0,00%
12 BOŚ 328299,50 zł 1544,62 6,14% 1,50%
13 Bank BGŻ 330141,44 zł 1553,96 6,34% 1,50%
14 eurobank 334079,00 zł 1511,01 6,03% 0,00%
15 BZ WBK 335888,70 zł 1600,00 6,32% 2,00%
16 mBank 338036,22 zł 1563,76 6,40% 0,00%
17 MultiBank 338036,22 zł 1563,76 6,40% 0,00%
18 Kredyt Bank 343233,00 zł 1582,00 6,51% 0,00%
19 Bank Millennium 343501,00 zł 1580,00 6,50% 1,00%
20 Polbank EFG 344935,00 zł 1648,00 6,91% 0,00%
21 Citi Handlowy 369322,00 zł 1856,00 6,31% 0,00%
22 Raiffeisen Bank 376963,49 zł 1729,41 7,09% 0,00%
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu 250 tys. zł Waluta PLN, okres kredytowania 30 lat. Raty równe. Klienci: rodzina 2+2 (rodzice zarabiają łącznie 5316 zł, tj. dwukrotność przeciętnego wynagrodzenia netto, rodzice zatrudnieni są na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkają w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców). Ich obowiązkowe miesięczne opłaty (koszt utrzymania) wynoszą 800 zł, nie posiadają innych kredytów, nie korzystają z kart kredytowych, wiek najstarszego kredytobiorcy - 35 lat. Prowizja wliczona w ratę. Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odebrały wypełnione ankiety do 15 czerwca 2012 r.

Pierwsze miejsce w rankingu zajął Deutsche Bank. Całkowity koszt kredytu u zwycięzcy wynosi 299 003,59 zł. Deutsche Bank nie pobierze od nas prowizji, a miesięczna rata obciąży nasz domowy budżet kwotą 1 519,83 zł. W zamian za tak korzystne warunki kredytowania będziemy zobowiązani do założenia konta DB Life (kosztującego 12 zł miesięcznie), kupienia karty kredytowej i przystąpienia do produktu oszczędnościowo-inwestycyjnego z regularną składką db Inwestuj w Przyszłość (w wysokości 1 800 zł rocznie ze składką miesięczną w wysokości 150 zł).

Podobne wymagania w stosunku do klienta ma, zajmujący drugie miejsce, BNP Paribas Bank Polska. Od osoby, której zaoferuje korzystne warunki spłaty kredytu założenia wymaga on założenia konta osobistego w pakiecie L lub XL (opłata za konto w pakiecie L wynosi 15 zł miesięcznie, opłata za konto w pakiecie XL jest negocjowana), zasilania go miesięcznie kwotą wynoszącą co najmniej 1% udzielonego kredytu, dokonywania za jego pośrednictwem przynajmniej 3 transakcji bezgotówkowych miesięcznie (np. płatności kartą wydaną do rachunku, przelewów) i przystąpienia do ubezpieczenia osobowego Cardif na okres 5 lat (koszt ubezpieczenia to 3,7% kwoty kredytu).

W zamian za to bank zaoferuje nam kredyt bez prowizji, z miesięczną ratą wynoszącą przez pierwszych 5 lat 1 500 zł (1 551 zł od szóstego roku) i z całkowitym kosztem w wysokości 306 635,00 zł. Trzeba tu wspomnieć, że klient BNP Paribas może też skorzystać z drugiego wariantu promocji, różniącego się od opisanego powyżej tym, że rata w całym okresie kredytowania wynosi 1 547 zł, a kredytobiorca ma możliwość wybrania okresu ubezpieczenia: 3 lata (koszt: 2,2% kwoty kredytu) lub 5 lat (koszt: 3,7% kwoty kredytu).

Trzecią pozycję zajął Bank BPH. W przypadku tej instytucji miesięczna rata kredytu wynosi 1 533 zł, prowizja – 0%, a całkowity koszt kredytu – 309 519,00 zł. A dodatkowe produkty? Bank BPH wymaga założenia konta osobistego (Kapitalne Konto, Maksymalne Konto lub Sezam Max) i przekazywania na niego wynagrodzenia oraz przystąpienia do programu „Inwestor” (ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym z miesięczną składką ubezpieczeniową 1 000 zł) i utrzymywania nieprzerwanie umowy ubezpieczenia przez co najmniej 18 miesięcy.

W tych bankach dostaniesz kredyt hipoteczny bez prowizji! Sprawdź to

W polskich bankach nadal można liczyć na korzystne warunki kredytowania. Parafrazując powiedzenie Henry’ego Forda, można powiedzieć, że możemy wziąć kredyt w każdej walucie, pod warunkiem, że będą to złotówki. Co prawda udział kredytów walutowych w I kwartale 2012 r. wynosił 15,62%, to jednak warunki (dotyczące przede wszystkim dochodów) jakie muszą spełnić zainteresowane nimi osoby, powodują że stały się one praktycznie niedostępne dla przeciętnego Kowalskiego. Zapraszamy zatem do wyszukiwania korzystnych ofert i przypominamy, że robiąc to nie musimy ruszać się z fotela.