Najlepszej propozycji kredytowej szukaliśmy w bankach, które skłonne są udzielić kredytu klientom nie posiadającym wkładu własnego. Nasza „modelowa” rodzina mieszka w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców i jest zainteresowana kredytem w wysokości 350 000 zł, składa się z 3 osób, a jej miesięczne dochody wynoszą 6000 zł netto, a koszty utrzymania – 800 zł.
We wszystkich bankach, których oferty porównujemy w rankingu musiały spełnić jeden warunek – według ich oceny nasza „modelowa” rodzina ma zdolność kredytową pozwalającą jej na uzyskanie kredytu w wysokości wynoszącej co najmniej 350 000 zł. Podobnie jak w poprzednich miesiącach tak i teraz najlepszych kredytów szukaliśmy wśród ofert pakietowych, tj. takich w których klient w zamian za korzystniejsze warunki otrzymania kredytu hipotecznego zobowiązuje się do skorzystania z innych produktów danego banku (konta osobistego, karty kredytowej czy ubezpieczenia). Zapraszamy do zapoznania się z rankingiem!
Chcesz kupić mieszkanie i brakuje Ci pieniędzy? Sprawdź najlepsze oferty kredytów hipotecznych
Czołówkę najlepszych kredytów hipotecznych w maju tworzą: Deutsche Bank, Bank Zachodni WBK i Bank Pekao SA.
Ranking kredytów hipotecznych - maj 2012 | |||||
Poz. | Nazwa banku | Całkowity koszt kredytu | Miesięczna rata w zł | Oprocentowanie nominalne | Wysokość prowizji |
1 | Deutsche Bank | 405608,27 | 2093,93 | 5,84% | 0,00% |
2 | Bank Zachodni WBK | 426549,70 | 2107,00 | 5,93% | 2,00% |
3 | Bank Pekao | 430230,74 | 2132,25 | 6,14% | 0,00% |
4 | Citi Handlowy | 437985,02 | 2142,00 | 6,14% | 0,00% |
5 | Bank Pocztowy | 444125,71 | 2164,12 | 6,29% | 0,00% |
6 | BOŚ | 450156,89 | 2123,53 | 5,97% | 1,50% |
7 | PKO Bank Polski | 450254,73 | 2086,41 (w I roku) 2170,55 (od II roku) | 5,93 (w I roku) 6,31 (od II roku) | 0,00% |
8 | Getin Bank | 453167,66 | 2206,59 | 5,96% | 0,00% |
9 | mBank | 459355,02 | 2143,64 | 6,20% | 0,00% |
10 | MultiBank | 459355,02 | 2143,64 | 6,20% | 0,00% |
11 | Kredyt Bank | 471720,00 | 2178,00 | 6,35% | 0,00% |
12 | Polbank EFG | 478478,74 | 2297,25 | 6,84% | 0,00% |
13 | eurobank | 481772,00 | 2200,00 | 6,44% | 0,00% |
14 | Bank Millennium | 494177,00 | 2256,00 | 6,69% | 1,00% |
15 | Bank BGŻ | 508901,26 | 2228,38 | 6,57% | 1,50% |
Założenia: Kredyt na 100% LTV, Kwota kredytu 350 tys. zł, waluta PLN, okres kredytowania 30 lat. Raty równe. Prowizja oraz ewentualne inne opłaty - ubezpieczenie itp. kredytowane, proszę uwzględnić w racie. Założenia Klienci w wieku 30 lat dla rodziny 2+1 z łącznymi comiesięcznymi wpływami 6000 zł netto (umowa o pracę na czas nieokreślony, mieszkają w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców), brak zobowiązań, koszty utrzymania 800 zł; dobra historia w BIK. Oferta z cross-sell (wykupienie dodatkowych produktów itp.). Źródło: TotalMoney.pl i banki. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do 15 maja 2012 r. |
Pierwsze miejsce w rankingu zajął Deutsche Bank. Całkowity koszt kredytu u zwycięzcy wynosi 405 608,27 zł. Zwycięzca rankingu nie pobierze od nas prowizji za udzielenie kredytu, a miesięczna rata obciąży nasz domowy budżet kwotą 2 093,93 zł. Deutsche Bank wymaga od osoby, której zaoferuje takie warunki spłaty kredytu założenia konta DB Life (przygotowanego specjalnie dla osób biorących kredyty w Deutsche Banku, kosztującego 25 zł miesięcznie), kupienia karty kredytowej i przystąpienia do produktu oszczędnościowo-inwestycyjnego z regularną składką db Inwestuj w Przyszłość (w wysokości 2 520 zł rocznie ze składką miesięczną 210 zł).
Drugą pozycję zajął Bank Zachodni WBK. W jego przypadku miesięczna rata kredytu 2 107 zł, kredytowana prowizja – 2% kwoty kredytu a całkowity koszt kredytu – 426 549,70 zł. A dodatkowe produkty? Bank Zachodni WBK informuje, że warunkiem otrzymania kredytu z minimalną marżą (0,99 pp.) jest posiadanie przez kredytobiorcę dowolnego konta z wpływami nie niższymi niż 2 000 zł. Prawda, że to niewielkie wymagania? Jednocześnie jednak bank dodaje, że wysokość marży ustalana jest indywidualnie dla każdego Wnioskodawcy na podstawie analizy zdolności kredytowej i oceny ryzyka kredytowego banku.
Większy remont mieszkania? Sfinansuj go kredytem hipotecznym! Porównaj najlepsze oferty
Na najniższym stopniu podium ulokował się Bank Pekao SA. W banku z żubrem w logo całkowity koszt kredytu wynosi 430 230,74 zł, a miesięczna rata – 2 132,25 zł. Podobnie jak zwycięzca rankingu, tak i Bank Pekao nie pobierze od nas prowizji za udzielenie kredytu. Cóż w zamian? W sumie niewiele – opisane powyżej warunki kredytowania dostępne są dla osób, które posiadają lub założą rachunek typu Eurokonto wraz z kartą debetową lub kredytową i będą go regularnie zasilały lub przystąpią do oferowanego przez bank ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.
Ostatnią pozycję w rankingu zajął Bank BGŻ.
Banki nadal prowadzą akcje promocyjne udzielanych przez siebie kredytów mieszkaniowych. Są one może mniej widoczne – a to dlatego, że nie są już emitowane reklamy w telewizji – ale nadal obowiązują! Nadal można więc liczyć na korzystne warunki kredytowania. Mimo tego, że na rynku są banki, w których można otrzymać kredyt w wysokości 100% kosztów inwestycji, warto mieć choć część wymaganego przez bank wkładu własnego. Dlaczego? Głównie i przede wszystkim z powodu na niższe koszty. Zapraszamy do poszukiwania korzystnych ofert. Pamiętajmy tylko o jednym – w przypadku wyboru kredytu hipotecznego pośpiech jest złym doradcą.