Grudniowy ranking najkorzystniejszych kredytów i pożyczek gotówkowych dostępnych na krajowym rynku znów zaskakuje. Szczegółowej analizie poddaliśmy oferty najpopularniejszych pożyczek i kredytów gotówkowych z 21 polskich banków jednocześnie obserwując grudniowe oferty promocyjne.

Udało nam się wyszukać najtańszą ofertę szybkiej bankowej pożyczki oraz znamy najatrakcyjniejsze promocje. Prześledźmy wspólnie wyniki naszego opracowania.

Na jakie specjalne warunki mogą liczyć konsumenci zainteresowani promocyjnymi ofertami pożyczek i kredytów gotówkowych? Które parametry ofert są obecnie najbardziej pożądane a co banki najbardziej podkreślają w komunikacji marketingowej? Sprawdzimy szczegóły ofert bankowych kredytów. Jakie wymagania trzeba spełnić żeby móc cieszyć się najlepszymi warunkami kredytowania – czyli co my musimy zrobić, aby bank zaoferował nam lepszy, czyli tańszy kredyt. Zachęcamy do lektury.

Która oferta jest najlepsza?

Założenia dla naszego grudniowego zestawienia są następujące: szukamy najlepszej oferty bankowego kredytu w wysokości 5 000 zł „do ręki”, którego spłata rozłożona zostanie na równych 12 rat. Przedstawione przez nas oferty to najlepsze propozycje dostępne w danym banku. Skorzystanie z nich wiąże się czasem ze spełnieniem dodatkowych warunków – niuanse te opiszemy w dalszej części.

Ranking kredytów gotówkowych grudzień 2011
poz. Bank Rata równa w PLN RRSO Prowizja Całkowity koszt kredytu w PLN
GETIN Bank 436,56 9,05% 0% 238,72
BNP Paribas Bank Polska 446,35 20,40% 3% 506,22
Bank Millennium 456,00 18,60% 5% 477,00
4 Kredyt Bank 456,71 12,06% 0% 481,37
5 Bank BGŻ 457,21 18,62% 0% 486,52
6 Nordea Bank Polska 458,24 19,47% 1% 498,84
7 Citi Handlowy 461,00 21,00% 1% 536,00
8 eurobank 461,37 20,96% 5% 536,44
9 Bank Zachodni WBK 461,38 19,44% 5% 496,23
10 Alior Bank 466,57 23,51% 0% 598,89
11 Credit Agricole Bank Polska 466,67 23,56% 5% 600,04
12 BOŚ 472,13 26,70% 3% 665,53 zł
13 Polbank EFG 475,08 27,82% 4% 700,27
14 Bank BPH 479,67 30,30% 5% 755,99
15 MultiBank 480,07 30,58% 5% 760,86
16 ING Bank Śląski 481,46 31,29 5% 777,52
17 DnB NORD 482,00 31,91% 5% 787,00
18 Bank Pekao 483,75 32,5% 5% 805,05
19 mBank 486,31 34,23% 5% 835,67
20 PKO Bank Polski 491,37 36,68% 5% 896,45
21 Bank Pocztowy 507,00 45,30% 5% 1090,00
Dane na 13 grudnia 2011 r.
Założenia: Kredyt gotówkowy w kwocie 5 000 zł (kwota na "ręke" dla klienta) na okres 12 miesięcy, prowizja oraz ewentualne inne opłaty - ubezpieczenie itp. kredytowane. Klienci zewnętrzni, osoby w wieku 30 lat, dla rodziny 2+2 z comiesięcznymi łącznymi wpływami na konto w wysokości 4 500 zł netto (umowa o pracę na czas nieokreślony, miasto powyżej 100tys. mieszkańców), brak innych zobowiązań kredytowych, koszty utrzymania 600 zł; dobra historia w BIK. Oferta standardowa (bez cross-sell i promocji) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl.

Niekwestionowanym liderem grudniowego rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych została ponownie oferta Getin Banku.
Miesięczna rata u lidera zestawienia wynosi 437 zł. Jest to możliwe dzięki oprocentowaniu na poziomie 8,7% i zerowej stawce prowizji za udzielenie kredytu. Dla takich warunków, przy jedynie opcjonalnym wymogu zakupu pakietu ubezpieczeniowego, rzeczywista roczna stopa oprocentowania (tzw. RRSO) wyniesie jedynie 9,06%, zaś całkowity koszt kredytu tylko 239 zł. Czteroosobowa rodzina o łącznych dochodach 4 500 zł miesięcznie bez dodatkowych obciążeń kredytowych może w tym banku pożyczyć nawet 29 400 zł!

Na drugim miejscu uplasowała się oferta kredytu gotówkowego BNP Paribas Banku Polska z ratą tylko o 10 zł wyższą niż u zwycięzcy. Tutaj możemy liczyć na kredyt z niską, bo tylko 3% prowizją i niskim oprocentowaniem nominalnym na poziomie zaledwie 12,9%.

Na najniższym stopniu podium znalazła się oferta Banku Millennium: pożyczka z miesięczną ratą w wysokości 456 zł - z oprocentowaniem tylko 7,9%!
Warto w tym miejscu wspomnieć o obowiązującej do 16 grudnia 2011 roku ofercie specjalnej najpopularniejszej w Polsce pożyczki gotówkowej pod nazwą „Max Pożyczka Mini Rata”, która w okresie przedświątecznym dostępna jest w PKO Banku Polskim bez prowizji! Jednak warunkiem skorzystania z tej oferty jest zakup ubezpieczenia w wariancie rozszerzonym. Warto też wspomnieć o promocyjnej cenie za pożyczkę oferowaną przez Bank Pekao SA dla wniosków złożonych przez Internet.

Który zimowy kredyt jest najkorzystniejszy?

Nie ma miesiąca, aby banki spowolniły swój dynamizm w komunikowaniu korzyści płynących z korzystania z ich ofert kredytowych. Jednak przedświąteczny czas jest okresem, gdy banki oferują specjalne warunki kredytowania tak, aby zachęcić nowych klientów do skorzystania z ich propozycji pożyczkowych. Jednak, aby móc skorzystać z najtańszej oferty trzeba spełnić pewne warunki – w Kredyt Banku nabyć ubezpieczenie, otworzyć ROR i kupić kartę kredytową, w BZ WBK spełniać status najbardziej wiarygodnego klienta z długą i bogatą historią współpracy z bankiem (cross-sell), czy też – tak jak w BNP Paribas Banku – otworzyć konto i przelewać na nie wynagrodzenie a także przystąpić do ubezpieczenia.

Kredyt gotówkowy – obiektywne porównanie najlepszych ofert

Przed podpisaniem umowy kredytowej z bankiem zachęcamy do skorzystania z usług bezpłatnej porównywarki kredytowej. Różnice w wysokości rat są spore (nawet ponad 70 zł miesięcznie, co powoduje różnice pomiędzy ofertami wynoszą nawet ponad 800 zł w skali roku!), a wykonanie takiego porównania zajmie nam kilka chwil. Jeśli tylko pozwala nam na to nasza zdolność kredytowa polecamy również wybór jak najkrótszego okresu kredytowania – w ten sposób koszty naszego kredytu będą niższe a i nasze zobowiązanie spłacimy szybciej. Jeśli jednak wiemy, że poszukując niskiej raty raczej skłaniać się będziemy ku dłuższemu okresowi spłaty, wówczas warto wybrać opcję z niższym oprocentowaniem niż z niższą prowizją.

Krótkie okresy spłat premiują wybór oferty bez prowizji – wiadomo, że przy wcześniejszej spłacie zapłacimy odsetki tylko do momentu spłaty i jeśli wybieraliśmy kredyt z ubezpieczeniem otrzymamy jego zwrot (za niewykorzystany okres ochronny). Warto przyjrzeć się konkretnym warunkom w różnych bankach – takie porównanie można się nam naprawdę wymiernie opłacać! Od 18 grudnia wchodzą w życie nowe regulacje w zakresie kredytów konsumenckich – banki będą m.in. zobligowane do zwiększonych obowiązków informacyjnych w stosunku do klienta – zatem przynajmniej teoretycznie kredyty będziemy zaciągali świadomiej.