Kto musi odbyć szkolenie AML?

Czym jest ustawa AML?

Ustawa AML (z ang. Anti-Money Laundering), czyli Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, została uchwalona w celu implementacji europejskich dyrektyw i stworzenia skutecznego mechanizmu ochrony przed nadużyciami finansowymi. Nakłada ona na tzw. instytucje obowiązane obowiązek wdrożenia wewnętrznych procedur AML, szkolenia personelu oraz raportowania podejrzanych transakcji.

Polski akt prawny powstał w zgodzie z dyrektywami unijnymi, w tym z:

• Dyrektywą Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/849 z dnia 20 maja 2015 r. (AML IV);
• Dyrektywą Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2018/843 z dnia 30 maja 2018 r. (AML V);
• Dyrektywą Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2018/1673 z dnia 23 października 2018 r. (AML VI).

Kogo dotyczy ustawa AML?

Zgodnie z ustawą obowiązki w zakresie wdrażania procedur AML dotyczą tzw. instytucji obowiązanych – czyli podmiotów, które w swojej działalności mogą mieć kontakt z przepływem środków finansowych pochodzących z nielegalnych źródeł lub wykorzystywanych do finansowania niezgodnych z prawem działań. Zakres tej odpowiedzialności nie ogranicza się jedynie do sektora bankowego czy dużych instytucji finansowych. Obecnie obejmuje również wiele mniejszych firm oraz przedstawicieli zawodów regulowanych. Są to:

• banki, SKOK-i i instytucje płatnicze;
• biura rachunkowe i doradcy podatkowi;
• kantory i firmy pośrednictwa walutowego;
• podmioty świadczące usługi na rzecz spółek (np. rejestracja, zarządzanie udziałami);
• kancelarie notarialne i adwokackie – w określonych przypadkach;
• firmy zajmujące się pośrednictwem w obrocie nieruchomościami;
• towarzystwa ubezpieczeniowe, leasingowe oraz inne instytucje oferujące produkty finansowe.

Na mocy ostatniej nowelizacji ustawy AML katalog instytucji obowiązanych został dodatkowo rozszerzony. Do grupy dołączyły m.in. podmioty działające na rynku sztuki – przedsiębiorstwa zajmujące się handlem dziełami sztuki, przedmiotami kolekcjonerskimi czy antykami. W praktyce oznacza to, że coraz więcej firm musi dostosować swoje procedury do wymogów AML – zarówno w zakresie oceny ryzyka, jak i regularnych szkoleń pracowników.

Szkolenie AML – kto musi je zrealizować? Jakie są kary za jego brak?

Zgodnie z ustawą AML obowiązek przeszkolenia personelu ciąży na wszystkich instytucjach obowiązanych.Szkolenia powinny być realizowane zarówno przy rozpoczęciu współpracy z nowym pracownikiem, jak i cyklicznie w celu aktualizacji wiedzy w świetle zmieniających się przepisów.

Niedopełnienie obowiązku szkoleniowego w zakresie AML może prowadzić do poważnych konsekwencji prawnych i finansowych. Wobec osób prawnych oraz innych jednostek organizacyjnych może zostać nałożona sankcja wynosząca do 5 mln euro lub 10% rocznego obrotu osiągniętego w poprzednim roku obrotowym. Co więcej, osoby odpowiedzialne za nadzór nad realizacją obowiązków AML mogą ponieść odpowiedzialność dyscyplinarną lub karną, a w skrajnych przypadkach może zostać na nie nałożony czasowy zakaz prowadzenia działalności gospodarczej.

Czego uczą kursy AML?

Szkolenia z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (AML/CFT) to nie tylko obowiązek, ale też praktyczne przygotowanie do świadomego i bezpiecznego prowadzenia działalności. Program kursów AML przede wszystkim obejmuje zagadnienia związane z rozpoznawaniem tzw. sygnałów ostrzegawczych, czyli charakterystycznych cech i okoliczności mogących wskazywać na próbę ukrycia nielegalnego pochodzenia środków finansowych. Uczestnicy uczą się identyfikować nietypowe transakcje, zachowania klientów czy struktury prawne, które mogą nosić znamiona ryzyka.

Równie ważnym elementem jest analiza ryzyka – zarówno w odniesieniu do konkretnego klienta, jak i poszczególnych operacji finansowych. Szkolenia pomagają zrozumieć, jak oceniać poziom ryzyka i jak wdrażać odpowiednie środki bezpieczeństwa finansowego.

Kursanci zdobywają praktyczną wiedzę na temat opracowywania i wdrażania wewnętrznych procedur AML – takich, które są nie tylko zgodne z przepisami, ale też realnie zwiększają skuteczność przeciwdziałania nadużyciom. Program obejmuje też obowiązki sprawozdawcze względem Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF), ze szczególnym uwzględnieniem procedur zgłaszania transakcji podejrzanych oraz przekraczających określone progi kwotowe.

Bogata oferta kursów AML w Centrum Doskonalenia Zawodowego

Centrum Doskonalenia Zawodowego to nowoczesna instytucja edukacyjna, która wspiera specjalistów i przedsiębiorców w zdobywaniu wiedzy z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (AML/CFT).

W CDZ szkolenia są w pełni zgodne z obowiązującymi przepisami i dostosowane do aktualnych zmian ustawowych, a wśród nich można znaleźć:

• Kurs Przeciwdziałanie praniu pieniędzy AML oraz finansowaniu terroryzmu CFT z certyfikatem,
• Kurs AML i CFT z certyfikatem (procedury, ustawy AML i przeciwdziałanie praniu pieniędzy),
• Kurs Koordynator AML,
• Kurs Zmiany w ustawie AML 2025,
• Kurs AML dla managerów (Officer AML).

Dlaczego warto wybrać CDZ?

Kursy AML w Centrum Doskonalenia Zawodowego odbywają się w formule e-learningowej, która zapewnia maksymalną swobodę nauki. Dostęp do materiałów online przez całą dobę pozwala uczestnikom samodzielnie decydować o czasie nauki i tempie przyswajania wiedzy.

Treści kursów są stale aktualizowane, aby odpowiadały obowiązującym przepisom prawa – w tym najnowszym zmianom w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Uczestnicy mogą mieć pewność, że zdobywana wiedza jest rzetelna i zgodna z aktualnymi regulacjami. Każdy uczestnik otrzymuje dokumentację zgodną z wymogami MEiN oraz certyfikat ukończenia kursu.

Jeśli chcesz mieć pewność, że Twoja instytucja działa zgodnie z obowiązującymi przepisami, wybierz kurs AML w Centrum Doskonalenia Zawodowego. Zdobądź wiedzę, która pomoże skutecznie realizować ustawowe obowiązki i zapewni pracownikom pewność działania zgodnie z najnowszymi wytycznymi. Sprawdź ofertę kursów.