Jakie mieszkanie jest najlepsze dla młodego człowieka, który nie myśli jeszcze o małżeństwie, a może już sobie pozwolić na zakup własnego „M”? Rzecz jasna - kawalerka. Właśnie kredytom pozwalającym na sfinansowanie jej zakupu przyjrzał się TotalMoney.pl.

Kawalerka. Zgodnie z definicją z portalu wikipedia.pl to: „potoczne określenie najmniejszej odmiany lokalu mieszkalnego, składającego się z 1 pokoju (z aneksem kuchennym). Z uwagi na mały metraż lokal taki przeznaczony jest przede wszystkim dla osób nie posiadających rodziny – zasadniczo dla jednej, a maksymalnie dla dwóch osób”. Kredytu na zakup właśnie takiego mieszkania szuka nasz „modelowy” klient. Jest nim tzw. singiel mieszkający w mieście liczącym ponad 100 000 mieszkańców, który chce kupić mieszkanie o powierzchni 30 metrów kwadratowych. Na ten cel chce wziąć kredyt w wysokości 120 000 zł i spłacać go w miesięcznych ratach równych przez 30 lat. Udało mu się uzbierać wkład własny w wysokości 20% kosztów inwestycji. Nasz klient wie też doskonale, że ceną jaką będzie musiał zapłacić za atrakcyjniejsze warunki cenowe jest kupno innych – poza kredytem hipotecznym – produktów bankowych. Dlatego też najkorzystniejszych kredytów szukamy wśród ofert z cross-sellingiem.

Porównaj oferty i znajdź najlepszy kredyt hipoteczny dla siebie

Czołówkę lipcowego rankingu kredytów hipotecznych tworzą: PKO Bank Polski, Bank Pocztowy i Deutsche Bank PBC.

W PKO Banku Polskim zajmującym pierwsze miejsce w rankingu przez pierwszych 12 miesięcy kredytowania miesięczna rata kredytu wyniesie 558,75 zł. Od trzynastego miesiąca wzrośnie do 580,24 zł. Przez pierwszy rok spłaty oprocentowanie kredytu będzie wynosiło 3,79%, by od początku drugiego wzrosnąć do 4,11%. PKO BP nie pobierze od naszego klienta prowizji za udzielenie kredytu, a jego całkowity koszt wyniesie 98 787,44 zł. W zamian za taką ofertę bank będzie oczekiwał od klienta założenia konta osobistego, zakupienia karty kredytowej oraz przystąpienia do czteroletniego ubezpieczenia z tytułu utraty pracy (jego koszt to 3,25% kwoty kredytu).

Drugą lokatę w rankingu zajął Bank Pocztowy. W banku tym prowizja za udzielenie kredytu wyniesie 0%, miesięczna rata kredytu – 565,31 zł a oprocentowanie – 3,89%. W zamian za takie warunki finansowania Bank Pocztowy klient zobowiązuje się do założenia ROR i zasilania go miesięcznie kwotą co najmniej 2 500 zł, dokonywania transakcji bezgotówkowych przy użyciu karty debetowej lub kredytowej na kwotę co najmniej 500 zł miesięcznie, skorzystania z oferty ubezpieczenia nieruchomości dostępnej w Banku Pocztowym oraz do przystąpienia do ubezpieczenia pakietowego na życie, od utraty pracy, od trwałej i całkowitej niezdolności do pracy oraz od leczenia szpitalnego następstw nieszczęśliwego wypadku (koszt ubezpieczenia to 2,7% kwoty kredytu za pierwszy 3-letni okres ochrony).

W zajmującym trzecie miejsce Deutsche Banku PBC miesięczna rata kredytu obciąży budżet klienta kwotą 574,98 zł. Oprocentowanie kredytu wyniesie 4,03%. Podobnie jak banki zajmujące pierwsze i drugie miejsce, tak i Deutsche Bank nie pobierze prowizji za udzielenie kredytu, a jego całkowity koszt wyniesie 91 727,67 zł. W zamian za takie warunki kredytowania nasi klient będzie zobowiązany do założenia rachunku osobistego, zakupienia karty kredytowej oraz przystąpienia do ubezpieczenia na życie (jego koszt to 1,8% kwoty kredytu, składka płatna na dwa lata z góry. Kolejne składki, wymagane po 2 latach, będą płatne miesięcznie w wysokości 0,042% kwoty kredytu).

Porównanie kredytów hipotecznych - lipiec 2013
Poz. Nazwa banku Rata równa Prowizja Oprocentowanie Całkowity koszt kredytu
1 PKO Bank Polski Pierwszych 12 rat: 558,75 zł; od 13-tej raty: 580,24 zł 0,00% Pierwszych 12 rat: 3,79%; od 13-tej raty: 4,11% 95 787,44 zł
2 Bank Pocztowy 565,31 zł 0,00% 3,89% 87 446,25 zł
3 Deutsche Bank PBC 574,98 zł 0,00% 4,03% 91 727,67 zł
4 eurobank 581,33 zł 2,00% 4,10% 94 400,54 zł
5 Credit Agricole Bank Polska 582,00 zł 0,00% 4,14% 102 641,00 zł
6 Citi Handlowy 582,00 zł 1,00% 3,99% 94 048,00 zł
7 BNP Paribas Bank Polska 588,00 zł 0,00% 4,22% 93 109,90 zł
8 Bank BPH 589,00 zł 0,00% 4,23% 94 787,00 zł
9 Getin Noble Bank 594,55 zł 0,00% 4,31% 100 291,74 zł
10 Bank Zachodni WBK 595,99 zł 2,00% 4,08% 99 222,88 zł
11 Bank BGŻ 598,08 zł 2,00% 4,36% 110 839,29 zł
12 ING Bank Śląski 601,62 zł 2,20% 4,41% 104 417,08 zł
13 Bank Millennium 602,00 zł 2,00% 4,42% 109 827,00 zł
14 mBank 618,05 zł 0,00% 4,65% 112 727,63 zł
15 MultiBank 618,05 zł 0,00% 4,65% 112 727,63 zł
16 Nordea Bank Polska 619,00 zł 1,50% 4,64% 106 004,00 zł
17 BOŚ Bank 628,92 zł 1,50% 4,66% 106 057,08 zł
18 Alior Bank 637,14 zł 2,00% 4,89% 112 210,19 zł
19 Raiffeisen Polbank 653,00 zł 0,00% 5,09% 142 534,00 zł
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 310 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: osoba samotna (tzw. singiel) z dochodami w wysokości 3966 zł osiąganymi na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell.  W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów hipotecznych TotalMoney.pl do 17 lipca 2013 r.

Oblicz ratę kredytu hipotecznego w 3 krótkich krokach. Wejdź na porównywarkę

Trzymiesięczny WIBOR wynosi obecnie 2,69% i jeszcze nigdy w swojej historii nie był taki niski. Nie oznacza to niestety, że przez kilkudziesięcioletni okres spłaty kredytu pozostanie ona na tak niskim poziomie. Przez ten czas będziemy świadkami niejednego kryzysu ekonomicznego czy obniżek lub podwyżek stóp procentowych. Eksperci są zdania, że część pieniędzy, które zostają nam „w kieszeni” po opłaceniu raty kredytowej nie powinniśmy przeznaczać na bieżącą konsumpcję tylko odłożyć na przysłowiową „czarną godzinę”. Pieniądze te mogą okazać się bardzo pomocne, gdyby w przyszłości pojawiły się problemy, których obecnie nie możemy przewidzieć. Ile powinniśmy odłożyć? Zdaniem Expandera, niezbędne minimum, które warto posiadać to kwota, dzięki której będziemy mogli się utrzymać i spłacić raty kredytu przez 3 miesiące. – Tyle bowiem średnio szukamy pracy po jej utracie. W przypadku wysokich kwot kredytu warto jednak odłożyć więcej. Gdyby konieczna okazała się sprzedaż mieszkania to obecnie może to trwać niestety dłużej niż trzy miesiące – radzi ekspert Expandera. Nie życzymy nikomu by spotkała go taka sytuacja, nie mniej jednak, warto posiadać oszczędności, które możemy przeznaczyć na sfinansowanie nieprzewidzianych wcześniej wydatków.