Wrzesień to jeden z miesięcy, w których tradycyjnie pożyczamy w bankach najwięcej. Związane jest to przede wszystkim z początkiem roku szkolnego oraz akademickiego, co dla wielu rodzin oznacza to zwiększone wydatki. W którym banku pożyczymy najtaniej we wrześniu 2014?

Jak co miesiąc rozesłaliśmy do polskich banków ankietę z zapytaniem o warunki kredytu gotówkowego. Zapytaliśmy o warunki dla kredytu w wysokości 15 tysięcy złotych netto rozłożonego na 36 równych, miesięcznych rat. Nasz przykładowy klient to trzyosobowa rodzina. Jej łączny dochodów wynosi 4 244 zł i pochodzi z umowy o pracę na czas nieokreślony. Z informacji przesłanych do TotalMoney.pl przez banki do 15 września stworzyliśmy bieżący ranking kredytów i pożyczek gotówkowych.

Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy dla siebie

Jak zwykle przygotowaliśmy dwa zestawienia – jedno dla klientów posiadających w banku udzielającym kredytu konto osobiste, a drugie dla klientów z zewnątrz, którzy nie chcą wiązać się z kredytodawcą jakimkolwiek innym produktem poza pożyczką gotówkową. Który bank wygrał ranking kredytów i pożyczek gotówkowych we wrześniu 2014?

Ranking kredytów gotówkowych - wrzesień 2014 (klient wewnętrzny)
Poz. Nazwa banku Wniosek online Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta Miesięczna rata Oprocentowanie nominalne Prowizja
1 Deutsche Bank Polska Sprawdź kredyt 17 764 zł 493,44 zł 7,99% 5,00%
2 Toyota Bank Polska Sprawdź kredyt 17 856 zł 495,99 zł 11,00% 1,00%
3 Bank BGŻ Sprawdź kredyt 17 922 zł 477,00 zł 9,00% 5,00%
4 PlusBank Sprawdź kredyt 17 933 zł 498,16 zł 12,00% 0,00%
5 eurobank Sprawdź kredyt 18 113 zł 503,13 zł 10,5% 3,10%
6 BNP Paribas Bank Polska Sprawdź kredyt 18 186 zł 505,17 zł 9,49% 2,99%
7 Getin Bank Sprawdź kredyt 18 265 zł 503,20 zł 12,00% 0,99%
8 Bank Pekao SA Sprawdź kredyt 18 453 zł 512,59 zł 13,99% 0,00%
9 ING Bank Śląski Sprawdź kredyt 18 456 zł 512,67 zł 14,00% 0,00%
10 PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 18 535 zł 514,85 zł 9,99% 5,99%
11 Bank Millennium Sprawdź kredyt 18 576 zł 491,01 zł 10,99% 6,00%
12 Raiffeisen Polbank Sprawdź kredyt 18 802 zł 522,30 zł 11,90% 5,00%
13 Meritum Bank ICB Sprawdź kredyt 18 889 zł 524,69 zł 12,90% 2,50%
14 T-Mobile Usługi Bankowe Sprawdź kredyt 18 996 zł 527,67 zł 16,00% 0,00%
15 Citi Handlowy Sprawdź kredyt 19 134 zł 532,00 zł 13,50% 0,50%
16 Credit Agricole Bank Polska Sprawdź kredyt 19 226 zł 534,06 zł 14,99% 5,90%
17 Bank BPH Sprawdź kredyt 19 629 zł 545,24 zł 14,70% 5,00%
18 Bank Zachodni WBK Sprawdź kredyt 19 751 zł 549,18 zł 16,00% 3,60%
19 BOŚ Bank Sprawdź kredyt 19 776 zł 549,33 zł 16,00% 4,00%
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4244 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 15 września 2014 r.

W kategorii „klient z kontem osobistym” najlepiej wypadła oferta Deutsche Banku Polska. W banku tym możemy liczyć na najniższe oprocentowanie nominalne (7,99% w skali roku) oraz – co najważniejsze w naszym rankingu – najniższą całkowitą kwotę do zapłaty (obejmującą kapitał, odsetki oraz prowizję). Przez cały okres kredytowania klient pożyczający w Deutsche Banku 15 tysięcy złotych będzie musiał zwrócić 17 764 zł. Miesięczna rata kredytu obciąży budżet rodzinny miesięczną kwotą 493,44 zł.

Drugie miejsce w zestawieniu zajął – debiutujący w naszym zestawieniu – Toyota Bank Polska. W jego przypadku miesięczna rata kredytu wynosi 495,99 zł, oprocentowanie – 11% w skali roku, a prowizja za udzielenie pożyczki – 1%. Całkowita kwota do zapłaty w Toyota Banku Polska jest wyższa o niecałe 100 zł od tej w Deutsche Banku Polska i wynosi 17 856 zł.
Trzecia lokata przypadła pożyczce gotówkowej Banku BGŻ. Całkowita kwota do zapłaty w jej przypadku wynosi 17 992 zł. Bank BGŻ pobierze od naszych klientów 5% prowizji za udzielenie finansowania a oprocentowanie pożyczki wyniesie 9% w skali roku, co przełoży się na miesięczną ratę w wysokości 477 zł.

Trzeba dodać, że jedynie w bankach z TOP3 zestawienia oraz w zajmującym miejsce czwarte PlusBanku całkowita kwota do zapłaty jest niższa niż 18 000 zł. Warto zwrócić uwagę również na dół wrześniowego rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych dla klientów wewnętrznych. W zajmującym ostatnią pozycję BOŚ Banku zaciągając pożyczkę w wysokości 15 tysięcy złotych na trzy lata będziemy musieli zwrócić łącznie 19 776 zł przy miesięcznej racie 549,33 zł. To o ponad 55 zł więcej w każdej racie w porównaniu z liderem zestawienia – Deutsche Bank Polska.

Wśród maruderów znaleźli się także Bank BPH z całkowitą kwotą do spłaty w wysokości 19 629 zł oraz Bank Zachodni WBK, w którym oddamy łącznie 19 751 zł. A jak wygląda sytuacja w przypadku klientów, którzy nie posiadają konta w banku udzielającym pożyczki i nie chcą się z nim wiązać innymi produktami niż pożyczka? Czy w takiej sytuacji oferowane są inne warunki kredytowania?

Ranking kredytów gotówkowych - wrzesień 2014 (klient zewnętrzny)
Poz. Nazwa banku Wniosek online Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta Miesięczna rata Oprocentowanie nominalne Prowizja
1 Deutsche Bank Polska Sprawdź kredyt 17 764 zł 493,44 zł 7,99% 5,00%
2 Bank BGŻ Sprawdź kredyt 17 922 zł 477,00 zł 9,00% 5,00%
3 PlusBank Sprawdź kredyt 18 063 zł 501,75 zł 12,50% 0,00%
4 Getin Bank  Sprawdź kredyt 18 265 zł 503,20 zł 12,00% 0,99%
5 PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 18 535 zł 514,85 zł 9,99% 5,99%
6 BNP Paribas Bank Polska Sprawdź kredyt 18 725 zł 520,15 zł 11,49% 2,99%
7 Bank Millennium Sprawdź kredyt 18 833 zł 498,14 zł 11,99% 6,00%
8 eurobank Sprawdź kredyt 18 884 zł 524,57 zł 13,40% 3,10%
9 Meritum Bank ICB Sprawdź kredyt 18 889 zł 524,69 zł 12,90% 2,50%
10 ING Bank Śląski Sprawdź kredyt 18 985 zł 527,36 zł 16,00% 0,00%
11 T-Mobile Usługi Bankowe Sprawdź kredyt 18 996 zł 527,67 zł 16,00% 0,00%
12 Citi Handlowy Sprawdź kredyt 19 134 zł 532,00 zł 13,50% 0,50%
13 Bank BPH Sprawdź kredyt 19 342 zł 537,29 zł 15,70% 2,00%
14 Raiffeisen Polbank Sprawdź kredyt 19 348 zł 537,45 zł 13,90% 5,00%
15 Bank Zachodni WBK Sprawdź kredyt 19 751 zł 549,18 zł 1,006% 3,60%
16 Bank Pekao SA Sprawdź kredyt 19 774 zł 549,29 zł 16,00% 5,00%
17 Credit Agricole Bank Polska Sprawdź kredyt 19 821 zł 550,58 zł 14,99% 5,90%
18 BOŚ Bank Sprawdź kredyt 20 197 zł 561,02 zł 16,00% 6,00%
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4244 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 15 września 2014 r.

W niektórych przypadkach tak, w innych – nie. Deutsche Bank Polska należy do tej drugiej grupy, co pozwala mu zachować pozycję lidera również w tym zestawieniu. Klient zewnętrzny pożyczy na takich samych warunkach, jak klient wewnętrzny – oferowane mu oprocentowanie wyniesie 7,99%, miesięczna rata - 493,44 zł a łączna suma do spłaty 17 764 zł.
Na drugie miejsce awansuje Bank BGŻ. który również nie zmienia warunków dla klientów bez konta. Jest to jednocześnie drugi i ostatni bank, w którym całkowita kwota do spłaty nie przekroczy 18 tysięcy złotych. Klient przez 36 miesięcy odda 17 922 zł.

Także PlusBank w przypadku oferty dla klienta zewnętrznego awansuje „o jedno oczko” do góry i zajmuje trzecie miejsce. PlusBank zaostrza nieznacznie warunki pożyczki gotówkowej dla klientów nie chcących wiązać się z nim innymi produktami. Łączna kwota do spłaty wzrasta do 18 063 zł, a miesięczna rata do 501,75 zł. Podobnie jak w przypadku oferty dla klienta wewnętrznego, tak i tutaj, PlusBank nie pobierze od naszych klientów prowizji za udzielenie kredytu. Najdrożej klienci zewnętrzni pożyczą w BOŚ Banku, gdzie łączna kwota do spłaty wynosi 20 197 zł przy racie 561,02zł, Credit Agricole Banku Polska (łącznie: 19 821 zł, rata: 550,58 zł) oraz w Bank Pekao SA (łącznie: 19 774 zł, rata: 549,29 zł).

Wyszukiwarka kredytów gotówkowych. Porównaj kredyty w różnych bankach.

Podsumowując, we wrześniu 2014 najtaniej pożyczymy w Deutsche Banku Polska –zarówno w rankingu dla klientów wewnętrznych, jak i zewnętrznych. Dobre oferty znajdziemy również w Toyota Bank Polska, Banku BGŻ oraz PlusBanku. Najsłabszy w obu zestawieniach okazał się BOŚ Bank.