statystyki

Ranking kredytów konsolidacyjnych: gdzie najlepiej przenieść wszystkie swoje kredyty?

07.02.2014, 06:00
pieniądze

Konsolidacja zadłużenia w uproszczeniu polega na zamianie kilku kredytów czy pożyczek w jeden kredyt.źródło: ShutterStock

Jeden z banków w swojej reklamie przekonuje, że mówiąc o swoich zobowiązaniach kredytowych powinniśmy używać liczby pojedynczej i mówić: spłacam kredyt, a nie spłacam kredyty… Dla klientów którzy o swoich zobowiązaniach nie chcą mówić w liczbie mnogiej najlepszym rozwiązaniem jest kredyt konsolidacyjny. Zapraszamy do zapoznania się z ofertami banków takie kredyty oferujących.

Reklama


Reklama


Konsolidacja zadłużenia w uproszczeniu polega na zamianie kilku kredytów czy pożyczek w jeden kredyt. Zalet tego rozwiązania jest co najmniej kilka: spłacanie jednej raty zamiast kilku (i to – dodajmy – raty zazwyczaj niższej), brak konieczności pamiętania o terminach spłaty kilku rat czy możliwość otrzymania dodatkowej kwoty na dowolny cel. Kredyty konsolidacyjne nie są w polskich bankach niczym nowym. Oferowane są już od co najmniej kilkunastu lat. Na rynku możemy znaleźć dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych: zabezpieczone hipoteczne – w ich przypadku jednym ze spłacanych zobowiązań jest kredyt mieszkaniowy i kredyty konsolidacyjne – gotówkowe. Za ich pomocą możemy spłacić kredyty gotówkowe, samochodowe czy zadłużenie z kart kredytowej.

Szukasz kredytu? Sprawdź gdzie otrzymasz najtańszy

Analitycy TotalMoney.pl przyjrzeli się kredytom należącym do drugiego rodzaju. Założyliśmy, że nasz hipotetyczny klient chce skonsolidować zobowiązania o łącznej wartości 15 000 zł. Kredyt konsolidacyjny chce spłacić w 48 równych ratach. Dodać też trzeba, że nasz klient nie jest zainteresowany uzyskaniem dodatkowych środków na dowolny cel.

Poszukując najkorzystniejszej propozycji kredytu konsolidacyjnego wysłaliśmy do banków działających w Polsce banków ankietę, w której prosiliśmy o przedstawienie warunków kredytu konsolidacyjnego dla trzyosobowego gospodarstwa domowego uzyskującego dochód w wysokości 4173 zł z tytułu umowy o pracę na czas nieokreślony. Założyliśmy także, że kredyt zostanie udzielony przez bank, w którym nasz klient od roku posiada konto osobiste. Na ankietę odpowiedziało 14 banków. Czynnikiem decydującym o pozycji, jaką dany bank zajął w zestawieniu była całkowita kwota do zapłaty, którą finalnie w okresie spłaty pożyczki, klient musi przelać bankowi. W tej wartości ujęte są wszystkie parametry kredytu, czyli odsetki, prowizja, ubezpieczenie oraz kapitał.

W którym banku najtaniej spłacimy swoje dotychczasowe kredyty?

Ranking kredytów konsolidacyjnych (gotówkowych)
Poz. Nazwa banku Wniosek
online
Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta zgodnie z ukk  (odsetki, ubezpieczenie) Miesięczna rata Oprocentowanie nominalne Prowizja
1Bank MillenniumSprawdź 18 605,28 zł 387,61 zł 10,99% 0,00%
2Bank Pekao SASprawdź 18 605,30 zł 387,61 zł 10,99% 0,00%
3Deutsche Bank PBCSprawdź 18 956,00 zł 394,93 zł 11,99% 0,00%
4Bank PocztowySprawdź 19 286,19 zł 392,13 zł 9,99% 3,00%
5ING Bank ŚląskiSprawdź 20 034,49 zł 417,39 zł 15,00% 0,00%
6Raiffeisen PolbankSprawdź 20 223,16 zł 421,31 zł 12,90% 5,00%
7Citi HandlowySprawdź 20 363,45 zł 424,00 zł 12,70% 1,00%
8Bank Zachodni WBKSprawdź 20 482,95 zł 426,76 zł 16,00% 0,00%
9Bank BPHSprawdź 20 599,91 zł 429,17 zł 14,70% 3,00%
10Getin BankSprawdź 20 926,08 zł 435,96 zł 16,00% 2,49%
11eurobankSprawdź 20 950,56 zł 436,47 zł 14,60% 5,05%
12Meritum Bank ICBSprawdź 21 233,82 zł 442,37 zł 15,90% 2,50%
13PKO Bank PolskiSprawdź 21 735,89 zł 452,83 zł 10,99% 0,00%
14BOŚ BankSprawdź 22 140,96 zł 461,27 zł 9,72% 5,00%
Założenia:  Kwota kredytu 15000 zł "na rękę", okres kredytowania 48 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4173 zł (tj. 1,5-krotność przeciętnego wynagrodzenia netto) uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 20 stycznia 2014 r.

Najkorzystniejszą propozycję kredytu konsolidacyjnego udostępnia Bank Millennium. W jej ramach aktualnej domowy budżet naszych klientów niecałymi 388 zł. Jest to możliwe dzięki brakowi prowizji oraz oprocentowaniu nominalnemu na poziomie 10,99%. Całkowita kwota do zapłaty wynosi 18 605,28 zł.

Na drugim miejscu, z całkowitą kwotą do zapłaty wyższą o… 2 grosze uplasował się Bank Pekao SA. Warunki cenowe kredytu (oprocentowanie, prowizja i miesięczna rata) są w tym banku identyczne jak w przypadku zwycięzcy zestawienia.

Pozycję trzecią zajął Deutsche Bank PBC. W jego przypadku całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 18 956 zł. Także i w tym banku nasi klienci nie zapłacą prowizji za udzielenie kredytu. Oprocentowanie wynosi 11,99% i przekłada się na ratę wynoszącą 394,93 zł.
Zestawiając najlepszą propozycję z rankingu kredytów konsolidacyjnych z bankami sklasyfikowanymi na końcu zestawienia możemy przekonać się, że wybór niewłaściwej oferty skutkował będzie zwiększonymi o blisko połowę kosztami! Wynika to oczywiście z konstrukcji produktów, które zostały przez nas porównane. Przykładowo, żeby w PKO Banku Polskim móc skorzystać z oferty bez prowizji i z niskim oprocentowaniem (10,99%) niezbędne jest przystąpienie do ubezpieczenia, którego koszt wynosi ponad 2 600 zł.

Wyszukiwarka kredytów gotówkowych. Porównaj kredyty w różnych bankach

Płać mniej

Jeśli poszukujemy skutecznego sposobu na zmniejszenie obciążeń naszego domowego budżetu powinniśmy poważnie zainteresować się możliwością skonsolidowania posiadanych zobowiązań. Część dostępnych na rynku ofert umożliwia spłatę kredytów bez konieczności ponownego płacenia prowizji, a przy tym daje szanse na obniżenie raty. W jaki sposób? Stosowane są dwa rozwiązania: wydłużenie okresu kredytowania – co spowoduje obniżkę raty, ale w dłuższym horyzoncie czasowym zwiększy całkowity koszt. Drugie rozwiązanie polega na zastosowaniu niższego oprocentowania niż w przypadku obecnie spłacanych zobowiązaniach. Jest to możliwe dzięki temu, że – z punktu widzenia ryzyka ponoszonego przez bank – jesteśmy „bezpieczniejszymi” klientami. Bezpieczniejszymi, czyli takimi którzy lepiej rokują w kontekście przewidywań co do terminowości regulowania nowego zobowiązania. Jeśli zatem jest realna możliwość na płacenie niższych rat, dzięki czemu np. będziemy w stanie odkładać środki na wcześniejsza przedterminową spłatę, szkoda byłoby z tego nie skorzystać.

Reklama


Źródło:TotalMoney.pl

Polecane

Reklama

  • pola(2014-02-07 12:27) Odpowiedz 00

    Ja jak na razie na szczeście mam tylko jeden w skoku Chmielewskiego, któy byłam zmuszona wziąć żeby za zimowisko dzieci zapłacić. Zawsze udawało mi się na to przyoszczędzić a w tym roku jakoś się nie udało

  • Iga Kontrasta(2014-12-05 12:14) Odpowiedz 00

    Oferujemy:
    Kredyty, pożyczki, chwilówki, doradca kredytowy, doradztwo finansowe, bankowość inwestycyjna, bankowość korporacyjna, usługi kredytowe, kredyty hipoteczne, Bony i obligacje skarbowe, Obligacje korporacyjne Finansowanie inwestycji Finansowanie firm Finansowanie dla Firm Finansowanie działalności gospodarczej Finansowanie firm Finansowanie samochodu leasing, kredyt hipoteczny, kredyt gotówkowy, kredyt samochodowy, kredyt konsolidacyjny, kredyty inwestycyjne dla firm, ubezpieczenia, bez zaświadczeń.
    Skontaktuj się z nami: 534 810 900
    Iga Kontrasta

  • kredytykPL(2015-05-12 21:58) Odpowiedz 00

    Pożyczka na Dowód bez Zaświadczeń http://www.kredytyk.pl
    od 100zł do 200.000zł Odbierz pieniądze!
    - Pożyczki na Dowód
    - kredyty dla Firm
    - Kredyt na mieszkanie/hipotekę
    - Kredyt Samochodowy
    Wypełnij krótki wniosek a my do Ciebie bezpłatnie oddzwonimy i przestawimy najlepszą ofertę dla Ciebie!

  • ArielR(2015-05-20 17:14) Odpowiedz 00

    Kredyt hipoteczny dla każdego przez internet!
    -od 100 do 200.000zł
    -bez zaświadczeń
    -decyzja w 15 min
    -bogaty wybór kredytowy
    -sam ustalasz wysokość i termin spłaty
    Sprawdzony kredyt tylko na http://www.kredibank.pl/

  • kredibankPL(2015-09-13 20:45) Odpowiedz 00

    Potrzebujesz gotówki? z miłą chęcią pomożemy

    u NAS:

    -wniosek przez internet
    -pieniądze bez wychodzenia z domu
    -minimum formalności
    -szybka decyzjia
    -pożyczka na dowód
    -kredyt samochodowy
    -kredyt gotówkowy
    -kredyt hipoteczny

    Złóż wniosek na stronie to nic nie kosztuje
    kredibank.pl
    ODDZWONIMY !!!

  • ftyui(2016-02-04 09:47) Odpowiedz 01

    Pożyczka na Dowód dla Każdego http://kredytyk.pl od 100zł do 200.000zł Odbierz pieniądze! - Chwilówki na Dowód bez zaświadczeń - kredyty przez internet, dla Firm - Kredyt na mieszkanie/hipotekę - Kredyt Samochodowy, chwilówki na dowód Wypełnij krótki wniosek a my do Ciebie bezpłatnie oddzwonimy i przestawimy najlepszą ofertę dla Ciebie! http://www.kredytyk.pl

  • Kredyt(2016-09-12 12:19) Odpowiedz 00

    Konsolidacja jest bardzo dobra, należy jednak sprawdzić czy w naszym przypadku będzie się opłacać.

Twój komentarz

Zanim dodasz komentarz - zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.

Widzisz naruszenie regulaminu? Zgłoś je!

Prawo na co dzień

Galerie

Polecane

Reklama