Jakim kredytem sfinansować zakup samochodu? Gotówkowym czy samochodowym? Te drugie, będące kredytami celowymi mogą być sporo tańsze od tych „zwykłych” pożyczek gotówkowych – przede wszystkim ze względu na to, że ich spłata jest dodatkowo zabezpieczona.

Nikt z nas nie lubi za nic przepłacać. Ani za auto z salonu, gdzie można negocjować cenę z dealerem, ani tym bardziej za kupowane z drugiej ręki, gdzie targowanie się jest na porządku dziennym. Podobnie jest z ceną kredytu samochodowego, który wspiera nas w realizacji naszych marzeń i planów o nowym pojeździe. Każdy chciałby za taki kredyt płacić tak mało, jak tylko się da. Sprawdziliśmy, gdzie nasz „modelowy” klient otrzyma najtańsze finansowanie na zakup auta.

W maju zwróciliśmy się do banków z prośbą o wskazanie warunków kredytu na zakup nowego i używanego auta dla czteroosobowej rodziny uzyskującej miesięczne dochody 4 500 zł „na rękę”. Kryterium według którego wybieraliśmy najkorzystniejszą ofertę był całkowity koszt kredytu – im był on mniejszy tym wyższa była pozycja banku w naszym zestawieniu.

Kredyt na nowy samochód? Sprawdź najlepsze oferty na rynku

Poszukując najlepszego kredytu samochodowego przeznaczonego na zakup nowego auta założyliśmy, że interesuje nas kredyt w kwocie 40 000 zł, przeznaczony na zakup pojazdu o wartości 50 000 zł. Oznacza to, że nasi „modelowi” klienci dysponują własnymi środkami na poziomie 20%. Natomiast w przypadku finansowania auta używanego poszukiwaliśmy kredytu w kwocie 15 000 zł z przeznaczeniem na zakup samochodu kosztującego 30 000 zł. Oba kredyty mają być spłacane w ratach równych przez okres 60 miesięcy. Zapytania skierowaliśmy do banków posiadających w swojej ofercie specjalną, dedykowaną ofertę „samochodową”.

Najkorzystniejsza oferta kredytowa na nowe auto
Zaskakującym zwycięzcą majowego rankingu został BNP Paribas Bank Polska. Całkowity koszt kredytu dla tej oferty wynosi 9 277 zł. Kusząca w przypadku tej propozycji jest stawka prowizji ustalona na poziomie tylko 1%, zaś przy oprocentowaniu na poziomie 7,89% miesięczna rata obciąży nasz domowy budżet kwotą 821 zł. Warto dodać, że otrzymanie tak korzystnego kredytu nie jest uwarunkowane zakupem ubezpieczenia.

Ranking kredytów samochodowych (auta nowe) - maj 2012
poz. Bank Całkowity koszt kredytu w zł Miesięczna rata w zł Oprocentowanie nominalne Wysokość prowizji w %
1 BNP Paribas Bank Polska 9278,68 821,31 7,89% 1,00
2 Getin Bank 9858,34 830,14 8,99% 0,00
3 Alior Bank 9905,44 831,76 8,48% 1,50
4 MultiBank 10004,93 833,42 7,90% 3,00
5 Santander Consumer Bank 10538,31 805,64 7,19% 2,00
6 Nordea Bank Polska 11130,83 666,67 9,60% 1,50
7 Credit Agricole Bank Polska 11148,63 852,48 9,49% 1,50
8 Raiffeisen Bank Polska 15075,20 917,92 12,50% 2,00
9 mBank 15302,60 929,23 11,40% 5,00
Założenia: Kredyt na auto nowe - który można przeznaczyć na zakup samochodu dowolnej marki. Kwota kredytu 40 000 zł (cena pojazdu 50 000 zł). Okres spłaty 5 lat. Klienci w wieku 30 lat, rodzina 2+2 z łącznymi wpływami 4500 zł netto (umowa o pracę na czas nieokreślony), spłacają zobowiązanie (miesięczna rata kredytu 400 zł), koszty utrzymania 600 zł; dobra historia w BIK. Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do 15 maja 2012 r.

Na drugim miejscu uplasowała się oferta Getin Banku. U zdobywcy drugiego miejsca całkowity koszt kredytu wynosi niecałe 580 zł więcej niż u lidera majowego zestawienia. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie tego kredytu, zaś oprocentowanie jest również bardzo korzystne - wynosi tylko 8,99%. Trzecią lokatę zajął kredyt samochodowy oferowany przez Alior Bank. Całkowita kwota kredytu wynosi 9 905,44 zł i jest jedynie o 45 zł wyższa niż u drugiego kredytodawcy w rankingu. Alior Bank nalicza prowizję w wysokości tylko 1,5, a oprocentowanie wynosi niecałe 8,5%! Nie ma obowiązku założenia konta osobistego, ani spełnienia innych, dodatkowych warunków.

Miesięczna wysokość raty pomiędzy pierwszym a dziewiątym w zestawieniu bankiem wynosi ponad 100 zł, co w skali całego okresu kredytowania powoduje oszczędność rzędu 6 000 zł! Chyba nie trzeba nikogo przekonywać, że taką sumę warto i lepiej przeznaczyć na swoje potrzeby niż przeznaczać na droższe raty… Najwyższą w zestawieniu ratę zapłacimy w mBanku, który inkasuje od klienta prowizję w wysokości aż 5%, zaś oprocentowanie jest o ponad 6 pp. wyższe niż u zwycięzcy zestawienia.

Gdzie najtaniej po kredyt na używany pojazd?
Najkorzystniejszą ofertę kredytu na zakup używanego auta posiada Getin Bank! Niski całkowity koszt kredytu, który dla tej oferty wynosi 3 697 zł wynika z tego, że Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, a oprocentowanie jest ustalone na poziomie 8,99%. Dzięki temu miesięczna rata to tylko 311 zł. Warto podkreślić, że najlepszymi warunkami finansowania można się cieszy bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków.

Ranking kredytów samochodowych (auta używane) - maj 2012
poz. Bank Całkowity koszt kredytu w zł Miesięczna rata w zł Oprocentowanie nominalne Wysokość prowizji w %
1 Getin Bank 3696,73 311,31 8,99% 0,00
2 MultiBank 4198,02 319,97 8,90% 3,00
3 BNP Paribas Bank Polska 4224,93 320,42 7,90% 2,00
4 Alior Bank 5009,32 333,49 11,34% 1,50
5 Santander Consumer Bank 5035,46 317,68 8,49% 3,00
6 Nordea Bank Polska 5060,93 330,64 11,60% 1,50
7 Credit Agricole Bank Polska 5315,69 338,59 11,99% 1,50
8 Raiffeisen Bank Polska 5653,20 344,22 12,50% 2,00
9 mBank 6215,64 356,66 12,40% 5,00
Założenia: Kredyt na auto używane - który można przeznać na zakup samochodu dowolnej marki. Kwota kredytu 15 000 zł (cena pojazdu 30 000 zł). Prowizja oraz ewentualne inne opłaty - ubezpieczenie itp. kredytowane. Okres spłaty 5 lat. Klienci w wieku 30 lat, rodzina 2+2 z łącznymi wpływami 4500 zł netto (umowa o pracę na czas nieokreślony), spłacają zobowiązanie (miesięczna rata kredytu 400 zł), koszty utrzymania 600 zł; dobra historia w BIK. Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl.W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do 15 maja 2012 r.

Drugą pozycję zajął MultiBank. W jego przypadku koszt kredytu jest wyższy o 500 zł niż u zwycięzcy, na co wpływ miała prowizja w wysokości 3%. Rata wynosi prawie 320 zł, czyli jest o ponad 8 zł wyższa niż u zwycięzcy zestawienia. Klient, który chciałby skorzystać z tej oferty nie ma obowiązku zakupu ubezpieczenia, a dodatkowym atrybutem tego kredytu jest niskie oprocentowanie w wysokości 8,9%.

Na najniższym szczeblu podium znalazła się oferta BNP Paribas Banku Polska. Bank kusi niskim oprocentowaniem 7,9%. Skorzystanie z najlepszych parametrów kredytu jest uwarunkowane skorzystaniem przez klienta z pakietu ubezpieczeniowego. Wskutek czego całkowity koszt wynosi 4 224 zł, zaś rata jest o 9 zł wyższa niż u lidera majowego zestawienia i wynosi 320,42 zł.

Auto z komisu? Sprawdź, gdzie dostaniesz najlepszy kredyt na jego zakup

Podobnie jak w przypadku kredytów na nowe auta – źle wybrana oferta kredytu na pojazd używany skutkowała będzie znacząco wyższymi kosztami. Różnica w wysokości raty między pierwszym a dziewiątym bankiem w rankingu wynosi blisko 50 zł, co w skali całego okresu kredytowania generuje ponad dwa tysiące zbędnych kosztów.

Jeśli chcemy rzeczywiście dokonać właściwego wyboru nieocenionym narzędziem wspierającym naszą decyzję będzie symulacja warunków i kosztów kredytu, które bezpłatnie zostanie wykonane np. przez porównywarkę internetową. Dzięki niej zaoszczędzimy sporo czasu, ale przede wszystkim pieniędzy! Warto poświęcić czas, aby później miesiącami nie żałować tego, że zdecydowaliśmy się na drogą opcję kredytu – jak wiemy przecież auto nie będzie w czasie zyskiwało na wartości, a kredyt trzeba będzie spłacać…